+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Чек который выдает эквайринг является ли кассовым чеком

Содержание

Нужно ли хранить чеки по эквайрингу: какой срок + передача в банк

Чек который выдает эквайринг является ли кассовым чеком
Коротко о главном:

В статье разберемся, зачем оставлять чеки по эквайрингу и как правильно это делать. Разберемся, сколько нужно хранить чеки и в течение какого срока их надо передать в банк. А также мы подготовили для вас правила хранения слипов и порядок их передачи в банк.

ЭквайрингЧто такое эквайринг простыми словами: виды, как работает, плюсы и минусы позволяет покупателям расплачиваться за товары или услуги банковской картой через специальные терминалы.

Во время оплаты терминал выдает два чека, их называют слипами. Один слип-чек вы обязаны выдать покупателю вместе с обычным кассовым чеком. Второй слип-чек вы оставляете себе, и так за каждую операцию.

Обязанность выдавать чек при безналичной оплате регулируется законом № 103-ФЗ.

Сколько хранить чеки по эквайрингу

Все чеки по терминалу нужно собрать и сохранить. Срок хранения чеков по эквайрингу чаще всего составляет 3 года. Если в вашем договоре с банком это не прописано, то хранить такие чеки нужно 5 лет, так как они являются первичными кассовыми документами.

Рекомендуем: Тарифы на эквайринг и рейтинг всех банковТарифы на эквайринг и рейтинг банков 2021 года + условия для ИП и ООО.

Зачем оставлять чеки

Для чего вам могут понадобиться чеки по терминалу:

Банки могут попросить вас предоставить информацию по операциям с картами, а именно чеки по эквайрингу или их копии за определенный период или по конкретным операциям.

Это нужно для разрешения спорных ситуаций или для исключения мошеннических действий. Срок предоставления документов банку составляет 3 рабочих дня.

Поэтому лучше все чеки упорядочить и сохранить таким образом, чтобы данные на них не потерялись.

Как хранить слипы по эквайрингу

Не существует строгих правил, как хранить слипы по эквайрингу. Вы сами определяете для себя, как вам будет удобно это делать. Учитывайте то, что в терминале для печати чеков используется специальная термолента.

Со временем на свету чеки выгорают и становятся белыми, а при нагревании — темнеют. Поэтому чтобы вы не потеряли данные, снимайте с чеков ксерокопию, которую лучше сразу заверять и ставить печать вашей организации.

К копии обязательно прикрепляйте оригинал чека и храните его, даже если он уже не читается.

Для удобства поиска и составления отчетности следует упорядочить чеки за день или за смену. Их можно хранить в коробке, банке или другом удобном вам месте, главное, вдали от света и прямых источников тепла. Заведите папку, в которую будете подшивать чеки по эквайрингу, используйте разделители с указанием дат, чтобы можно было быстро найти необходимую операцию.

Рекомендуем прочитать: Как подключить торговый, мобильный и интернет-эквайринг + подключение к кассеКак подключить торговый, мобильный и интернет-эквайринг + подключение к кассе.

Передача чеков в банк

Каждый день банк получает информацию по всем операциям, совершенным через терминал. По отчетам, которые поступают в банк после закрытия дня, происходит сверка итогов.

Однако бывают случаи, когда у банка возникают вопросы по конкретным операциям, тогда он запрашивает бумажные чеки по эквайрингу — слипы.

Банк выполняет требования законодательства, поэтому обязан проверять подозрительные операции и противодействовать мошенническим операциям.

Далее в таблице пошагово рассмотрим действия в случае, если на ваш адрес из банка-эквайера поступил запрос о предоставлении документов:
Порядок действийНа что нужно обратить внимание
1Банк отправил вам запрос на предоставление слиповОбратите внимания на сроки предоставления документов
2Вы собираете пакет документовК чекам лучше приложить их ксерокопию, даже если они незначительно стерлись
3Составляете опись передаваемых документов и вкладываете в папкуЭто нужно для того, чтобы при обратной передаче сверить, все ли вам вернули, и для того, чтобы доказать, что документы вы передали в срок
4Передаете документы в банкПри передаче пакета документов проследите, чтобы банк проставил на описи отметку о принятии документов
5Если у банка больше нет вопросов, через некоторое время вы получаете документы обратноСверьте пакет документов с описью

Источник: https://rko-tarify.ru/acquiring/nuzhno-li-hranit-cheki-po-jekvajringu.html

Как хранить чеки по эквайрингу: нормы закона и требования банков

Чек который выдает эквайринг является ли кассовым чеком

В статье мы рассмотрим, как правильно хранить чеки по эквайрингу. Узнаем, для чего нужны слип-чеки и сколько их необходимо хранить, согласно нормам закона. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по передачи чеков в банк и собрали рекомендации по правильному хранению слипов.

Нужен ли чек при эквайринге

Споры о том, нужен ли фискальный чек при оплате онлайн, а также о том, необходимо ли его сохранять, ведутся с 2003 года.

В это время был принят закон №54-ФЗ, который определяет использование кассовых аппаратов (ККМ) при оплате товаров или услуг банковской картой либо наличными.

Но данный акт не учитывал усовершенствование технологий и появление возможности онлайн-оплаты. До июля 2021 года данный закон можно было трактовать так:

«Фискальный чек необходим в случае оплаты товара или услуги банковской картой через платежный терминал либо при оплате наличными. Чек не требуется при непосредственном переводе денежных средств на счет фирмы».

На сегодняшний день это мнение не является верным. Вышедший 3 июля 2021 года федеральный закон №290, однозначно утверждает, что фискальный документ необходим при любом способе оплаты, в том числе при:

  • продаже товаров и услуг;
  • выплате выигрышей по лотерейным билетам;
  • электронных платежах (например, на счет мобильного телефона или за ЖКХ через приложение);
  • получении платного контента (приложения, игры, книги, софт и так далее);
  • и другие.

Поэтому ответ на вопрос, нужны ли чеки при эквайринге, однозначен: да, нужны. При этом их необходимо хранить определенное время. Рассмотрим, в течение какого времени нужно сохранять чеки в 2021 году.

Для чего нужно сохранять чеки

В первую очередь, наличие сохраненных чеков обусловлено необходимостью для самого предприятия:

  • Во избежание штрафа от налоговой инспекции (например, при утере Z-отчета) и для корректного ведения бухгалтерии (для наличного и безналичного расчета выделяются разные секции кассы, что позволяет избежать двойного налогообложения).
  • Для урегулирования спорных ситуаций с клиентом.
  • Для возврата денежных средств.
  • В некоторых случаях для проверки статуса платежа.

Помимо этих случаев, банк, с которым заключен договор эквайринга, вправе потребовать отправки в его офис всех слипов за определенный срок или конкретную дату. При правильном хранении чеков предоставление требуемой информации займет меньше времени, чем установленные договором три дня.

Разберемся, как правильно хранить чеки по эквайрингу. Современные кассовые аппараты печатают чеки, как правило, на термоленте. Данные, нанесенные на такую ленту, со временем полностью выцветают. Никакие особые условия хранения не смогут повлиять на этот процесс. Но чеки от эквайринга надо хранить определенное время. А как это сделать, если через несколько месяцев вся информация исчезнет?

Сохранить данные отчетов или чеков поможет ксерокопия документа. При этом оригинал прикладывается к копии (даже если он выцвел), а сама копия заверяется ответственным лицом и печатью организации. К Z-отчету необходимо также прикрепить справку-отчет по форме КМ-6.

Подшивать чеки (слипы) к каким-либо документам по кассе не требуется. Оптимально их складывать в определенное место, для удобства разделяя закладками по дням или месяцам. Для этих целей подойдет невысокий короб или крышка от упаковки ксероксной бумаги.

Возникает вопрос: куда девать невостребованные чеки? Слипы, у которых истекли сроки хранения, либо складируют в архив, либо утилизируют.

Передача слип-чеков в банк

Сверка итогов по POS-терминалу происходит ежедневно. В банк-эквайрер уходит вся информация по проведенным операциям. Свидетельством тому является закрывающий отчет по терминалу. Однако, иногда банк присылает запрос на предоставление слип-чека и уточнение деталей операции. Это делается во многих случаях, в частности, для профилактики мошеннических действий со стороны покупателей.

Для того чтобы правильно предоставить банку всю необходимую информацию, ознакомьтесь с пошаговой инструкцией:

№ п/пАлгоритм действий
1.Получение запроса от банка на предоставление слипа (-ов) за определенный период.
2.Необходимо найти чеки за тот период, который указал банк.
3.Слип-чеки (+ их заверенные ксерокопии, если чеки выцвели) и требуемые банком пояснения описываются, т. е. составляется опись документов.
4.Документы упаковываются в пакет или папку. Опись прикладывается к пакету.
5.Документы отправляются в банк с курьером (вашим или от банка). Можно отвезти пакет самостоятельно в офис банка.
6.На описи ставится отметка о принятии документов ответственным лицом (работником банка или курьером).

(2 4,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/hranenie-chekov-po-ekvajringu.html

Как работает эквайринг без кассового аппарата и бухгалтерской проводки

Чек который выдает эквайринг является ли кассовым чеком

Эквайринг без кассы – услуга, позволяющая клиенту рассчитываться за покупки бесконтактным способом. Согласно статистике, торговая точка, не оборудованная терминалом оплаты, в день теряет до 30% покупателей.

Что такое эквайринг?

За последние 10 лет доля безналичных расчетов в России увеличилась практически в 10 раз. По информации, опубликованной Матовниковым – главным экономистом Сбербанка, доля расходов на покупки по банковским картам россиян достигла отметки в 50%. По статистике число людей, предпочитающих наличный расчет, уменьшается с каждым днем.

Эквайринг – одна из банковских услуг, позволяющая потребителю рассчитаться за нужный товар банковской картой. Ценность услуги заключается в ее удобстве: оплата покупок выполняется безналичным способом и занимает не больше минуты.

Для владельцев бизнеса выгодно использовать эквайринг без кассового аппарата. Доказано, что клиент, расплачиваясь картой, тратит на покупки большую сумму, чем при оплате наличкой.

Виды эквайринга

Эквайринг может быть мобильным, онлайн и банковским.

Онлайн-эквайринг

Услуга востребована при покупке товаров онлайн и не требует наличия банковского терминала. Покупателю для оплаты на сайте в специальном окне необходимо ввести данные своей карты. Соединение полностью безопасно и должным образом защищено от доступа посторонних. На расчетный счет продавца деньги поступают с удержанием банковской комиссии.

Мобильный эквайринг

Хорошая альтернатива POS-терминалам. Услуга доступна при наличии мобильных считывающих картридеров, представляющих собой подключаемые к планшету и смартфону устройства. Продавец для оплаты покупки просто проводит картой клиента через считыватель, а покупатель подтверждает оплату, расписываясь на экране планшета/смартфона.

Мобильный вид эквайринга набирает все большие обороты. Причина этому – доступность и невысокая стоимость обслуживания. Переносной аппарат подойдет для сферы e-commerce и владельцев малого бизнеса, которые работают по УСН или ЕНВД.

Торговый (банковский) эквайринг

Этот классический вид оплаты товара подразумевает заключение договорных обязательств между банком и продавцом. Банк, согласно договора, предоставляет в пользование клиенту ПОС-терминал, обслуживает его и напрямую переводит деньги на счет продавца. За эту услугу предприниматель выплачивает процент от суммы покупки, определяемый договором.

Эквайринг без кассового аппарата

Главный плюс безналичного расчета – возможность совершать покупки в онлайн-магазинах в удобное для клиента время. Бытует мнение, что платежи через интернет небезопасны из-за возможного риска хищения личных данных клиента. Если продавец пользуется услугой безналичной оплаты от проверенной платежной системы или надежного банка, то не стоит переживать за безопасность совершаемых операций.

Подключая эквайринг, многие предприниматели сомневаются, нужен ли им кассовый аппарат. Из-за внесения поправок в закон 54-ФЗ прием безналичных платежей должен осуществляться при наличии онлайн-кассы. В этих аппаратах нет привычного принтера для распечатки чеков как в стационарных ККТ. Формирование и последующая отправка чека покупателю происходит в электронном виде.

Современные кассы при эквайринге оснащены расширенным набором функций. Помимо кассовых чеков и фиксации выручки, аппараты обеспечивают защиту, шифрование и хранение фискальной документации, а также ее передачу онлайн налоговым органам.

Эквайринг без кассового аппарата: цена вопроса

Стартовые затраты на подключение услуги приема оплаты через магазин онлайн стремятся к нулю. Многие фирмы предоставляют услугу бесплатно. Банковские тарифы за проведение денежных операций онлайн составляют от 2,5 до 4%.

При выборе мобильного эквайринга для продаж стоимость терминала составляет около 1 600 руб. Часто картридеры выдаются предпринимателям бесплатно. Владельцы бизнеса оплачивают только услуги связи. Банковская комиссия за совершение операций через мобильный терминал составляет от 2,5 до 2,9%.

Порядок установки эквайринга

Процедура подключения услуги не представляет особых сложностей. Главное — выбрать надежный банк и наиболее выгодный тариф. Для этого внимательно изучите все предложения, опубликованные на сайтах финансовых организаций. Подключение услуги начинается с подписания договора между клиентом и банком.

Пошаговая инструкция установки:

  • подбор банка и подходящего тарифа;
  • подача заявки;
  • подписание банковского договора на оказание услуг и обслуживание;
  • получение и последующая настройка сервиса и оборудования;
  • тестирование работоспособности техники;
  • обучение персонала.

Для ИП установка интернет-эквайринга без онлайн-кассы не требует открытия счета в банке-эквайере. Прием платежей можно выполнять через существующий расчетный счет в другой финансовой организации.

Интернет-эквайринг и ККМ – обязательно или несовместимо?

До 2021 г. предприниматели сами принимали решение, нужна ли им онлайн-касса для подтверждения покупки при эквайринге. На выбор ИП могли предоставлять клиенту кассовые чеки либо иные подтверждающие документы (товарный чек). В связи с внесением изменений в 54-ФЗ с нынешнего года подтверждение покупки осуществляется только чеком онлайн-кассы.

Исключение сделано для ИП, не имеющих сотрудников с трудовыми договорами. Данной категории предпринимателей разрешено не применять ККМ до 1.07.2021 г.

Как подключить интернет-эквайринг без кассы

На сайте прием денег можно настроить и без использования терминала. Клиент для оплаты покупок просто вводит сведения своей карты. Если покупатель предоставил верную информацию, и у него на карте достаточно средств для покупки, то платеж проходит.

Для интернет-эквайринга понадобится заключить с банком договор и интегрировать форму оплаты и сайт. Соединение выполняется несколькими способами:

  • Модульная интеграция. Большинство финансовых организаций предлагают уже готовые плагины для таких движков, как 1C, Opencart, Joomla и др. Используя такой вариант, владелец бизнеса сможет самостоятельно подключить необходимый модуль к своему сайту.
  • Полная интеграция. Самый дорогой способ, т. к. продавцу придется обращаться к программистам. Этот вариант предусматривает разработку самописного модуля для оплаты на основе банковского API.
  • Легкая интеграция. В этом случае не требуется соединение плагина и сайта. Формирование страницы для оплаты осуществляется банком, а продавец отправляет ее покупателю прямой ссылкой либо через электронную почту.

По завершении оплаты клиенту высылается чек в электронном виде.

Нужны ли онлайн-кассы при эквайринге?

Поскольку расчет картой считается электронным платежом, предприниматель обязан для выдачи клиенту чека устанавливать онлайн-кассу. В противном случае на владельца бизнеса наложат штраф. Исключение составляют виды деятельности, перечисленные в ст.2 Закона 54-ФЗ.

Подключение услуги к контрольной кассе онлайн происходит в несколько этапов:

  • регистрация онлайн-ККМ в ФНС и последующее подключение к ОФД;
  • подача заявки на подключение услуги в банк;
  • приобретение или взятие в аренду терминала оплаты;
  • заключение договорных обязательств с банком;
  • присоединение терминала к онлайн-кассе.

Подключение терминала осуществляется банковским работником, который после заключения договора проводит настройку оборудования и обучение персонала.

Плюсы использования эквайринга

Главное достоинство услуги для предпринимателя – увеличение покупательской способности. По статистике при безналичном методе оплаты покупатель тратит больше. Средний чек увеличивается минимум на 20% в сравнении с покупками на наличный расчет.

Причина заключается не только в психологии потребителя, но и в возможности приобрести понравившийся товар, не имея на руках свободной наличности. В этом случае на выручку клиенту приходят кредитные карты.

Для кассира магазина безналичный расчет тоже удобен, т. к. нет необходимости проверять на подлинность купюры и переживать о наличии сдачи.

Из минусов стоит отметить, что услуга требует заключения банковского договора и выплаты банку комиссионных в размере 2,5-4% от суммы платежа. Для подключения владельцу бизнеса также придется потратиться на приобретение терминала либо его аренду.

Заказать бесплатную консультацию юриста

Источник: https://urist-bogatyr.ru/article-item/ekvajring-bez-kassovogo-apparata/

Когда и зачем нужна онлайн-касса при эквайринге

Чек который выдает эквайринг является ли кассовым чеком

Оплата по карте невозможна без установки специального оборудования и заключения договора с банком. Но обязательно ли при этом использовать онлайн-кассу, или эквайринг исключает такую необходимость?

Переходите на онлайн-кассу? Подберем ККТ для вашего бизнеса за 5 минут.

Оставьте заявку и получите консультацию.

Зачем нужна онлайн касса при эквайринге

Эквайринг — прием платежей от покупателей или получателей услуг по банковским картам. Все организации, чья годовая выручка более 40 млн рублей, обязаны предоставлять клиентам возможность расплачиваться по терминалу. В противном случае компанию ждет штраф в размере от 30 тыс. до 50 тыс. рублей.

на наш канал в Яндекс Дзен – Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Эквайринг работает по следующей схеме:

  1. Открытие расчетного счета и заключение договора с банком. За осуществление платежей финансовая организация взимает фиксированную комиссию или процент от каждой операции.
  2. Получение и подключение оборудования. Терминал может быть как куплен или арендован у банка, так и приобретен самостоятельно.
  3. Проведение оплаты. В момент использования клиентом пластиковой карты банк проверяет наличие на счете достаточной суммы. Если денег мало, то операция отклоняется. Если средств хватает, то оплата проходит и нужная сумма списываться с карты.
  4. Печать чека. При успешном завершении операции на терминале появляется соответствующее уведомление, а онлайн-касса печатает чек.
  5. Зачисление денег. В зависимости от условий заключенного соглашения, деньги за вычетом комиссии поступают на банковский счет организации в течение 1-2 дней.

Онлайн-касса и терминал для эквайринга выполняют разные функции. Сам по себе терминал для оплаты банковскими картами напечатать чек и передать сведения в налоговую не может. Именно для реализации этих функций и нужна онлайн-касса при эквайринге, работа без нее — серьезное нарушение.

Как совместить эквайринг и онлайн-кассу

Терминалы для эквайринга представляют собой устройства с клавиатурой, дисплеем и принтером чеков. Большинство из них принимают оплату по чипированным картам и считывая информацию с магнитной полосы. Устройство может как принимать данные от банка, так и отправлять в кредитную организацию обратную информацию.

Классический способ совместить онлайн-кассу и терминал для эквайринга — приобрести оба устройства по отдельности и интегрировать их друг с другом.

Но если вы уже используете POS-систему или планируете приобрести именно её, то достаточно просто докупить PIN-Pad — оборудование для считывания данных с карты. Это устройство не имеет дисплея и не может печать чеки, все эти функции перенимает на себя онлайн-касса. Обмен сообщениями с банком также происходит через POS-систему.

Техническое сопровождение оборудования. Решим любые проблемы!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Возможен ли эквайринг без онлайн-кассы

По закону, расчеты по пластиковым картам приравниваются к электронным платежам. Это означает, что налоговая обязательно должна получить сведения о таких операциях. Без контрольно-кассовой техники (далее — ККТ) с зарегистрированным фискальным накопителем сделать это не получится.

За осуществление эквайринга без онлайн-кассы налагается штраф от 30 тыс. рублей до 75-100 % от объема транзакций, проведенных не по нормам закона.

Исключение только для организаций, которые до 1 июля 2021 года освобождены от обязательного перехода на ККТ нового формата. К ним относятся:

  1. Индивидуальные предприниматели и юридические лицы, использующие ЕНВД — к этой категории не относятся хозяйствующие субъекты, которые занимаются розничной торговлей или заняты в сфере общественного питания.
  2. Индивидуальные предприниматели, работающие по патентной системе — исключение составляют бизнесмены, чья деятельность связана с общественным питанием или розничными продажами.
  3. Индивидуальные предприниматели на патенте или ЕНВД, занимающиеся общественным питанием или розничной торговлей — условием попадания в эту группу является самостоятельная деятельность без наемных сотрудников.
  4. Юридические лица или индивидуальные предприниматели на упрощенной или общей системе налогообложения, оказывающие услуги частным клиентам — к этой категории не относится сфера общественного питания.
  5. Индивидуальные предприниматели, работающие с вендинговыми аппаратами — для освобождение от использования онлайн-касс бизнес должен вестись без привлечения наемных работников.

Все перечисленные категории бизнеса могут не использовать онлайн-кассу даже при ведении расчетов через эквайринг. При этом они обязаны в зависимости от сферы своей деятельности предоставлять покупателям или получателям услуг товарный чек, квитанцию или бланк строгой отчетности.



Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге

Интернет-эквайринг отличается от классического. Чтобы клиент смог оплатить товар или услугу удаленно, не нужен торговый терминал, но на сайт необходимо установить специальную форму для совершения операции. Для реализации интернет-эквайринга существует 3 решения:

  • самостоятельная разработка — вы сами пишите программное обеспечение, которое в дальнейшем будет интегрировано с банковскими сервисами;
  • использование готовых плагинов — почти у всех кредитных организаций разработаны плагины к популярным движкам, установить самостоятельно их несложно;
  • оплата по ссылке — не нужно ничего программировать или устанавливать, для внесения денег клиент просто перенаправляется на отдельную страницу или переходит по полученной от вас ссылке и вводит платежные данные.

Вне зависимости от выбранного способа реализации интернет-эквайринга нужна онлайн касса. При этом если вы не взаимодействуете с покупателем напрямую, то печатать и передавать ему бумажный чек не обязательно, достаточно отправить на номер телефона или контактный e-mail электронный аналог.

Передавать сведения в налоговую можно как в ручном, так и автоматизированном формате. В первом случае в помещении офиса должен быть установлен кассовый аппарат, на котором после оплаты клиентом сотрудник будет формировать чек.

При автоматизации процесса участие человека не требуется, смарт-терминал формирует и передает фискальные данные самостоятельно.

Второй вариант удобнее — так организация сможет принимать платежи в любых объемах круглосуточно и без перерывов на выходные и праздники.

Подскажем, какая касса из нашего каталога подойдет под ваш бизнес.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Оцените, насколько полезна была информация в статье?

У нас Вы найдете широкий ассортимент товаров в сегментах
кассового, торгового, весового, банковского и офисного оборудования. Посмотреть весь каталог

Источник: https://Online-kassa.ru/blog/kogda-i-zachem-nuzhna-onlajn-kassa-pri-ekvajringe/

Как хранить чек по эквайрингу: сколько по времени, нужен ли и для чего, законы 54-ФЗ и 290-ФЗ, постановление 470, передача в банк

Чек который выдает эквайринг является ли кассовым чеком

В предлагаемых Вашему вниманию материалах исследуем такую тему: как хранить чек по эквайрингу? Попутно ответим и на ряд других вопросов. Сколько по времени нужно это делать? Так ли необходимо? Для чего? Завершим же рассмотрением алгоритма передачи чеков банку.

Чек в эквайринге – нужен ли?

Дискуссия на тему необходимости фискального чека при оплате в режиме онлайн и необходимости его хранить ведутся уже довольно давно. В определённый момент вступил в действие Федеральный закон “О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчётов в Российской Федерации” от 22 мая 2003 г. №54-ФЗ.

Данный законодательный акт определил порядок применения кассовых устройств при оплате товаров и услуг с помощью банковской карты или наличности. Однако на тот момент создатели закона не могли учесть модернизацию технологий и появление возможности оплачивать необходимое в режиме онлайн.

До 07.2021 54-ФЗ можно было трактовать следующим образом: “Фискальный чек нужен при оплате товаров и услуг картой через устройство самообслуживания или при оплате наличностью. С другой стороны чек не необходим при прямом перечислении средств на расчётный счёт компании.”

Сегодня же такая интерпретация не отвечает существующим реалиям.

Федеральный закон “О внесении изменений в Федеральный закон “О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчётов с использованием платёжных карт” и отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 03 июля 2021 г. №290-ФЗ однозначно определяет, что фискальная документация нужна в случае реализации оплаты любым способом – в т.ч. при:

  • продаже товаров и предоставлении услуг;
  • выплате лотерейных выигрышей;
  • электронных платёжных операциях (к примеру, речь здесь идёт о пополнении баланса мобильного телефона или внесении средств через приложение в счёт услуг ЖКХ);
  • получении платного контента – игровых и других приложений, книг, софта и пр.;
  • т.д.

Отсюда проистекает однозначный ответ на вопрос “Нужен ли чек по эквайрингу”: да, без него обойтись никак не выйдет.

Примечание 1. Следует помнить, что чеки обязательно на протяжении некоторого времени хранятся. Ниже уделим этому моменту внимание предметно.

Сколько по времени следует хранить?

Документация, относящаяся к категории первичной кассовой, согласно действующему законодательству хранится в течение пяти лет.

Данное правило было установлено Постановлением Правительства РФ от 23 июля 2007 г.

№470 “Об утверждении Положения о регистрации и применении контрольно-кассовой техники, используемой организациями и индивидуальными предпринимателями” (на 11.2021 г. утерял актуальность).

В законе предусмотрели исключение – для товарных чековых копий и использованных кассовых чеков. Данные документы подразумевалось хранить 10 суток.

Примечание 2. Z-отчёты с контрольно-кассовых машин (в том числе с терминалов POS) относятся к первичным документам, потому на их хранение уходит пять лет.

В большинстве случаев по договору эквайринга предусмотрены как сам факт хранения чеков, так и временной промежуток, на протяжении которого документы содержатся. Это период в три года. При этом чеки (иначе говоря, слипы) предоставляются в кредитно-финансовое учреждение не позже, чем по истечении трёх суток с момента получения запроса от него.

Далее рассмотрим, с какой целью и в каком порядке хранятся чеки.

Для чего нужно хранить?

Наличие в распоряжении предприятия сохранённых чеков в первую очередь обусловлено его же потребностями, такими как:

  1. Избежание штрафных санкций от налоговой службы. Актуально, например, при утере Z-отчёта.
  2. Корректное ведение бухгалтерии. При безналичных расчётах и расчётах наличностью используются разные кассовые секции – это даёт возможность исключить двойное налогообложение.
  3. Разрешение споров с клиентами.
  4. Возвращение денег.
  5. Проверка статуса транзакции.

Кроме того, банк, с которым заключено соглашение о предоставлении эквайрингового сервиса, имеет полное право требовать предоставления в его отделение всех слипов за тот или иной промежуток времени – или за определённое число. Если хранение бумаг организовано правильно, на подачу требуемых сведений уходит меньше времени в сравнении с прописанным в договоре (три дня).

Как же правильно хранить чеки? Современные ККМ печатают их на термоленте (как правило). Данные, которые наносятся на неё, со временем выцветают: никакие особенным образом организованные условия не смогут существенно повлиять на данный процесс. Но что тогда делать, если хранить необходимо несколько лет?

Примечание 3. В увеличении сроков сохранности данных помогает ксерокопия. Оригинал, даже если он уже выцвел, прикладывается к копии – последняя заверяется подписью ответственного сотрудника и печатью компании. К Z-отчёту также прикрепляется справка по форме КМ-6.

Что делать с теми чеками, что потеряли востребованность? Неактуальные слипы или отправляют в архив, или подвергают утилизации.

Порядок передачи слип-чеков банковской компании

Сверка итогов по POS-терминалу – ежедневная процедура. Эквайеру отправляется вся информация по осуществлённым операциям. Свидетельством здесь выступает закрывающий отчёт по устройству.

В некоторых случаях банковская компания делает запрос на предоставление слип-чека и получение детальной информации по операции. Данная мера направлена, в частности, на профилактику мошенничества (со стороны покупателей).

Для корректного предоставления данных в банк нужно следовать определённому алгоритму:

  1. Получите банковский запрос по поводу слипов. Особенное внимание нужно уделить обозначенному временному промежутку.
  2. Найдите чеки за указанный в запросе период.
  3. Составьте опись документов – слипов с заверенными ксерокопиями и пояснений.
  4. Сформируйте пакет документов. Приложите к нему опись.
  5. Отправьте документацию с курьером в банк. Доставить бумаги можно и лично.
  6. На описи отметьте факт принятия пакета ответственным должностным лицом (с его подписью).

Как видно, порядок действий нехитрый. Главное – соблюсти дотошность.

Заключение

Сохранение чеков – это вопрос предупреждения штрафов, которые могут быть назначены организации налоговой службой. Кроме того, это инструмент оперативного урегулирования любых споров с клиентами и проверки статуса платёжной операции. Поэтому документ так важен и работой с ним предпринимателям и юрлицам пренебрегать нельзя.

Источник: https://Fininru.com/banki/obshhie-voprosy-b/kak-hranit-chek-po-ekvajringu

Чек эквайринга: нужен ли и сколько его хранить

Чек который выдает эквайринг является ли кассовым чеком

Согласно действующему законодательству, использование эквайринга не освобождает от применения ККТ (п.1 ст. 2 ФЗ-54). Таким образом, чек эквайринга тоже должен присутствовать. Однако без него можно было обойтись до 2021 года, если деньги зачисляются сразу на счет организации.

Согласно положениям ФЗ-290, организация обязана предоставлять клиенту квитанцию об оплате, независимо от способа взаиморасчетов. Таким образом, кассовый чек при эквайринге выдается в следующих случаях:

  • продажа товаров и услуг;
  • выплата выигрышей по лотерейным билетам;
  • совершение электронных платежей;
  • получение платного контента.

Если расчеты происходят между организациями, то необходимо предоставить счет-фактуру и акт выполненных работ или товарную накладную.

Согласно Постановлению Правительства РФ № 470, все первичные кассовые документы должны храниться в течение 5 лет. Исключение составляют только копии чека и использованные кассовые чеки, которые хранятся в течение 10 дней.

Зачем необходимо хранить чеки

Данные документы необходимы для самой организации, чтобы она могла выполнить финансовую отчетность в соответствии с действующими требованиями.

Опираясь на данные эквайринг чеков ККМ, бухгалтерия может составить отчет надлежащим образом. Также данная документация необходима при:

  • возникновении спорных ситуаций с клиентами;
  • формировании коррекции по чеку эквайринга для оформления возврата денежных средств;
  • выполнении проверки статуса платежа.

Таким образом, нужно ли хранить чеки по эквайрингу понятно. Однако есть несколько важных моментов в процессе их хранения.

Как хранить чеки по эквайрингу

Так как данные печатаются на специальной ленте, которая полностью выцветает через несколько месяцев, обеспечить сохранность данных достаточно сложно. Чтобы избежать данной проблемы необходимо делать ксерокопию каждой квитанции и подшивать оригинал к копии. Это позволит гарантировать возможность прочтения информации через определенный период.

Чеки при интернет-экваринге не нужно прикладывать к бухгалтерским документам. Их достаточно хранить в отдельном месте, разграничив их по датам.

Это позволит найти необходимую квитанцию максимально быстро при запросе из банка или при возникновении спорных ситуаций.

Их необходимо выдавать покупателю в любом случае.

Но иногда возникают ситуации, когда продавец забывает выполнить необходимые действия, выпустив только слип платежного терминала. В этом случае возникает вопрос: что делать, если не пробит чек по эквайрингу.

В этом случае обязательно необходимо оформить кассовый чек коррекции. Обычный выпускать нет смысла, так как покупатель уже ушел. В случае интернет-эквайринга кассовый чек выдается автоматически, поэтому таких проблем не возникает.

После осуществления покупки клиенту приходит уведомление на электронную почту или на мобильный телефон с квитанцией об оплате.

Все проводки должны осуществляться на основании данных с ленты POS-терминала.

Таким образом, вопрос о том, нужен ли чек при оплате через эквайринг отпадает. Однако при осуществлении взаиморасчетом бухгалтер должен указать счет учета 57 «Переводы в пути». Это связано с тем, что деньги зачисляются на счет предприятия в течение 3-5 дней.

Все расходы по эквайринг чеку ККТ отражаются по счету 91. В качестве расходов могут быть оформление возврата средств, списание комиссии банка за предоставление услуги и так далее. комиссия списывается со счета автоматически в установленном договором порядке.

Данный вид принтеров для печати чеков ККТ через эквайринг является наиболее популярным. Рекомендуется обратиться к специалисту для настройки оборудование. Необходимо, чтобы техника имела доступ к интернету.

Это может быть мобильный интернет, Wi-Fi или проводное соединение.

На квитанции должна содержаться следующая информация:

  • Наименование организации.
  • Наименование купленных товаров с суммой.
  • Итоговая сумма.
  • Данные кассира.
  • Адрес совершения покупки.
  • Место расчетов.
  • Реквизиты платежа.

Сама финансовая операция осуществляется следующим образом:

  • Оплата товара или услуги картой лично или в режиме онлайн;
  • Блокировка требуемой суммы на счете клиента;
  • Списание средств со счета;
  • Выдача чека покупателю;
  • Зачисление средств на счет предприятия в течение 3-5 дней.

Некоторые банки позволяют получать средства уже на следующий день. Также деньги могут прийти в кратчайшие сроки, если расчетный счет организации и карта клиента обслуживаются в одной и той же финансово-кредитной организации. В этом случае средства доступны уже на следующий день.

Некоторые сомневаются, необходимо ли использовать онлайн-кассу и надо ли пробивать чек при эквайринге. На оба вопроса ответ положительный. Покупатель обязан получить квитанцию в электронном или бумажном виде. Отсутствие ККТ является нарушением действующего законодательства, в связи с чем на предприятие может быть наложен штраф.

  • Чтобы принимать платежи в режиме онлайн, необходимо заключить договор с банком и приобрести необходимое оборудование. Также его можно взять в аренду. 
  • При желании принимать платежи через электронные кошельки, необходимо заключить договор и с каждой платежной системой отдельно. 
  • Стоимость услуг может варьироваться, в зависимости от объема продаж и других факторов.

Таким образом, закон дает четкий ответ на вопрос: надо ли пробивать кассовый чек при эквайринге. Отсутствие квитанции может не только повлечь за собой наложение штрафа, но и приведет к различным трудностям при запросе информации банком или контролирующими органами. Сами квитанции должны храниться определенное время. особых требований к способу и месту хранения на сегодняшний день нет.

Источник: https://ratingrko.ru/articles/nuzhno-li-hranit-kassovii-chek-ekvairinga

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.