+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Кредитный договор реальный или консенсуальный судебная практика

Содержание

Кредитный договор консенсуальный или реальный – Юр-ответ online

Кредитный договор реальный или консенсуальный судебная практика

Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороны кредитного договора четко определены в законе.

Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБР на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.

Кредитный договор

Основными признаками кредита является срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор, как и договор займа может предусматривать целевое использование кредита.

В юридической доктрине существуют различные представления о следующих характеристиках кредитного договора: является ли кредитный договор реальным или консенсуальным, односторонне обязывающим или двусторонне обязывающим.

Преобладающие доктринальные представления о кредитном договоре сводятся к тому, что последний в отличии от договора займа (реального и одностороннего) является консенсуальным.

[attention type=red]
Из консенсуальности кредитного договора следует его двусторонний характер: создание прав и обязанностей, как для заемщика, так и для кредитора и, соответственно, встречная направленность и противоположность таких прав и обязанностей.
[/attention]

28 Кодекса (ст. ст. 432 — 449).

В юридической литературе иногда предпринимаются попытки подвести кредитный договор под известные договорные конструкции (договорные модели), в отношении которых предусмотрен особый порядок заключения договора. Так, по мнению Н.Н.

Захаровой, «если банк или иная кредитная организация путем рекламы или иными предложениями, адресованными неопределенному кругу лиц, приглашают заключить кредитный договор, то речь может идти о заключении публичного договора (ст.

Кредитный договор (основные положения)

«По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее»

Перед началом характеристики кредитного договора следует отметить, что правовое регулирование данного договора в ГК РФ является весьма малым, даже с учетом субсидиарного применения норм о займе (п.

137 Банковского кодекса Республики Беларусь (далее — БК) по кредитному договору банк (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты и (или) комиссионные и иные платежи за пользование им. Кредитный договор от других разновидностей договора займа имеет следующие: а) как минимум одной из сторон кредитного договора всегда является банк, тогда как у договора займа это могут быть любые организации и даже граждане, б) предмет кредитного договора — только деньги, а договора займа — деньги или другие заменимые предметы (ГСМ, семена, расходные материалы и т.п.), в) для вступления в силу кредитного договора достаточно его подписания (консенсуальный договор), для займа договора необходимо также передать деньги или др.

Об особенностях заключения договора банковского займа (Д

Можно ли считать распространение банком информации о предоставлении кредитов (например, в СМИ, на вэб-сайте банка) публичной офертой?

Например, банк рекламирует программу кредитования: «Кредитуем в сумме до 1 млн.

тенге сроком три года по ставке 17% годовых!». Насколько связан будет банк таким обещанием заключить договор?

Представляется, что даже если такое предложение будет содержать такие существенные условия договора, как размер, ставка, срок займа и пр.

807 ГК). По своей юридической природе договор займа является реальной и односторонней сделкой .

поскольку с момента передачи суммы займа Заимодавец наделяется правами (право требовать возврата денег или вещей), а Заёмщик — обязанностями возвратить деньги или вещи.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей (абз.

Отличие займа от кредита

Это следует из п.

1 ст. 809 ГКРФ. Кредит беспроцентным быть не может.

Что касается договора займа, то если он предполагается беспроцентным, в нем обязательно должна прозвучать формулировка о том, что плата за пользование заемными средствами не взимается, иначе займодавец может потребовать уплаты процентов, причем абсолютно законно.

Источник: https://tradesmarter.ru/analitika/prs_kreditnyy-dogovor-konsensualnyy-ili-realnyy_7cc41.html

Договор кредита реальный или консенсуальный

Юристы отмечают, что бывают абстрактные, казуальные, консенсуальные и реальные договора. К двум последним на практике прибегают чаще.

Консенсуальный договор приобретает законность на момент выбора сторонами общего решения существенных условий сделки и оформления их юридически.

Реальное соглашение не узаконивается на основании согласия участников. Он считается действительным по факту получения одной стороной вещи.

У реального договора и консенсуального отличия существенные:

  • участники должны прийти к консенсусу по условиям;
  • одна сторона должна получить вещь, объект или имущество.

Консенсуальным договором является добровольное согласие участников без принятия ними условий документальной фиксации результата. Соглашение относится к гражданско-правовому, отличается универсальностью, гибкостью и простотой.

К признакам консенсуального договора относятся:

Консенсуальным является сделка, предусматривающая куплю-продажу, наем персонала, поставку продукции, оформление подряда.

  • двухстороннему типу контракта;
  • равных обязанностей участников;
  • юридической правильности сделки – покупки, аренды, поставок.

Разделение контрактов на реальные и консенсуальные совершенствует механизм их проведения, регулирует взаимоотношения сторон, улучшает процессы реализации и создает теоретическую базу для признания сделок законными.

Кредитный договор консенсуальный или реальный

Основными признаками кредита является срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор, как и договор займа может предусматривать целевое использование кредита.

В юридической доктрине существуют различные представления о следующих характеристиках кредитного: является ли кредитный договор реальным или консенсуальным, односторонне обязывающим или двусторонне обязывающим.

Преобладающие доктринальные представления о кредитном сводятся к тому, что последний в отличии от договора займа (реального и одностороннего) является консенсуальным.

[attention type=red]
Из консенсуальности кредитного договора следует его двусторонний характер: создание прав и обязанностей, как для заемщика, так и для кредитора и, соответственно, встречная направленность и противоположность таких прав и обязанностей.
[/attention]

28 Кодекса (ст.

ст. 432 — 449).

В юридической литературе иногда предпринимаются попытки подвести кредитный договор под известные договорные конструкции (договорные модели), в отношении которых предусмотрен особый порядок заключения договора. Так, по мнению Н.Н.

Захаровой, «если банк или иная кредитная организация путем рекламы или иными предложениями, адресованными неопределенному кругу лиц, приглашают заключить кредитный, то речь может идти о заключении публичного (ст.

Перед началом характеристики кредитного договора следует отметить, что правовое регулирование данного договора в ГК РФ является весьма малым, даже с учетом субсидиарного применения норм о займе (п.

Можно ли считать распространение банком информации о предоставлении кредитов (например, в СМИ, на вэб-сайте банка) публичной офертой?

Например, банк рекламирует программу кредитования: «Кредитуем в сумме до 1 млн.

тенге сроком три года по ставке 17% годовых!». Насколько связан будет банк таким обещанием заключить?

Представляется, что даже если такое предложение будет содержать такие существенные условия, как размер, ставка, срок займа и пр.

807 ГК).

По своей юридической природе договор займа является реальной и односторонней сделкой .

поскольку с момента передачи суммы займа Заимодавец наделяется правами (право требовать возврата денег или вещей), а Заёмщик — обязанностями возвратить деньги или вещи.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей (абз.

1 ст. 809 ГКРФ. Кредит беспроцентным быть не может.

В качестве отдельного вида займа кредитный обладает четырьмя характерными особенностями, которые одновременно могут служить его видообразующими признаками.

В-третьих, объектом кредитного могут выступать только денежные средства, но не вещи, определяемые родовыми признаками, как это имеет место в отношениях по займа.

В-четвертых, кредитный договор во всех случаях носит возмездный характер: за пользование денежными средствами, полученными в кредит, заемщик обязан уплачивать проценты, начисляемые на соответствующую денежную сумму.

Гражданское право: Учебник.

Ч. II / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К.

Толстого. С. 434 (автор гл. 39 — Д.А. Медведев).

Гражданское право: Учебник.

В 2 т. Т. II. Полутом 2 / Отв. ред. проф. Е.А. Суханов. С. 224 (автор гл.

49 — Е.А. Суханов).

Павлодский Е.А. Указ. соч. С. 4.

Ефимова Л.Г.

Банковские сделки: право и практика. М., 2001. С.

Источник: http://dolgoletie126.ru/dogovor-kredita-realnyj-ili-konsensualnyj-15848/

Источник: https://juristotvetit.online/kreditnyj-dogovor-konsensualnyj-ili-realnyj.html

Кредитный договор консенсуальный или реальный

Кредитный договор реальный или консенсуальный судебная практика

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Кредитный договор консенсуальный или реальный». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Юристы отмечают, что бывают абстрактные, каузальные, консенсуальные и реальные договора. К двум последним на практике прибегают чаще.

В кредитном определяются: цель получения кредита, срок и размеры кредита, порядок выдачи и погашения, инструмент кредитования (порядок расчета платежей по кредиту, процентная ставка, условия и периодичность ее изменения), обеспечение кредитного обязательства заемщика, условия страхования, способ и формы проверки обеспеченности и целевого использования кредита, санкции за нецелевое использование и несвоевременный возврат, размеры и порядок уплаты штрафов, порядок расторжения договора, другие условия по соглашению кредитора и заемщика.
Странно, но позиция ВАС такова. Вот что пишет Эрделевский по этому поводу:»В п. 11 Обзора указывается, что обязательство по уплате покупной цены за товар и обязательство по выдаче кредита не могут быть прекращены зачетом. Такой вывод мотивирован в приведенном в п. 11 Обзора постановлении суда апелляционной инстанции тем, что обязанности по предоставлению кредита и уплате долга различны по своей юридической природе, и исходя из существа кредитного договора понуждение к исполнению обязанности выдать кредит в натуре не допускается.

Консенсуальность кредитного договора

Консенсуальные контракты возникли позднее остальных видов контрактов и имели наиболее важное значение в хозяйственной жизни Древнего Рима.

Во-вторых, существенная особенность имеется в субъектном составе кредитного договора: на стороне кредитора может выступать лишь банк или иная кредитная организация.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором (п. 2 ст. 821 ГК).

Реальный договор и консенсуальный: отличия

Консенсуальный договор приобретает законность на момент выбора сторонами общего решения существенных условий сделки и оформления их юридически.

В качестве отдельного вида договора займа кредитный договор обладает четырьмя характерными особенностями, которые одновременно могут служить его видообразующими признаками.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором (п. 2 ст. 821 ГК).

При коммерческом кредите в договор включается условие, в силу которого одна сторона предоставляет другой стороне отсрочку или рассрочку исполнения какой-либо обязанности (уплатить деньги либо передать имущество, выполнить работы или услуги) (п.

Во-первых, в отличие от договора займа кредитный договор строится по модели консенсуального договора.

Как следствие, он считается заключенным с момента подписания кредитором и заемщиком соглашения о предоставлении кредита, а не с момента передачи денежных средств заемщику, как это имеет место в договоре займа.

Статья 33 Закона о банках говорит, что кредит может, но не должен иметь обеспечение. В зависимости от срока кредиты принято делить на краткосрочные (до одного года) и долгосрочные (более одного года).

В современной юридической литературе можно встретить различные мнения относительно правовой природы кредитного договора: от признания его видом (разновидностью) договора займа до квалификации кредитного договора как самостоятельного гражданско-правового договора. Так, Д.А. Медведев пишет: «Кредитный договор — разновидность договора займа.

В силу прямого указания закона к кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ГК о договоре займа…» . Е.А. Суханов, признавая кредитный договор разновидностью займа, тем не менее придает ему некоторую степень самостоятельности.

«Кредитный договор, — указывает он, — является особой, самостоятельной разновидностью договора займа.

Предметом договора товарного кредита являются такие товары, как сельскохозяйственная продукция, полуфабрикаты, сырье, горюче-смазочные материалы и т. п.

Во-вторых, существенная особенность имеется в субъектном составе кредитного договора: на стороне кредитора может выступать лишь банк или иная кредитная организация.

Следовательно, если на стороне кредитора в договоре, предусматривающем его обязанность выдать заемщику определенную денежную сумму в качестве кредита, выступает организация, не являющаяся банком или иной кредитной организацией, такой договор не может быть квалифицирован как кредитный договор, а должен признаваться договором займа, который, будучи реальным договором, может приобрести юридическую силу лишь с момента фактического предоставления денежной суммы заемщику.

Реальное соглашение не узаконивается на основании согласия участников. Он считается действительным по факту получения одной стороной вещи. Этот вывод представляется вполне правильным, но он требует некоторых пояснений.

Дело в том, что при совершении зачета встречное требование используется активной стороной в том виде, в каком оно могло быть предъявлено ею к пассивной стороне как должнику в обязательстве без совершения зачета.

В случае отказа банка в предоставлении кредита к нему, согласно п. 2 ст.

По договору безвозмездного пользования (договору ссуды) одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором.

Обычно в кредитные договоры банки включают условия о правомерности одностороннего изменения процентов за пользование кредитом в случае изменения ставки рефинансирования ЦБР или в иных ситуациях.

Согласно срока вступления соглашения в силу определяют консенсуальный и реальный договор. В первом случае законность контракта наступает по факту передачи объекта или начала действия. Консенсуальная сделка считается завершенной по согласованию участниками всех договорных пунктов.

Факт получения (аренда, купля, продажа) имущества указывается в тексте договора. Основные критерии разделения соглашений – время реального возникновения обстоятельства и юридический факт, обусловивший заключение договора.

По мнению экспертов, реальный контракт встречается реже, чем консенсуальный.

Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (п. 1 ст. 821 ГК).

Кредитный договор не заключается на условиях «до востребования», как обычный займа. Будучи возмездным видом займа, он может быть досрочно исполнен лишь с согласия кредитора.

Заемщик вправе отказаться от получения всего или части кредита без какой-либо аргументации, просто в связи с отпадением надобности.

Товарным кредитом называется такой кредитный договор, который предусматривает обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (ст. 822 ГК).
С.А. Хохлов, напротив, всячески подчеркивал родовую принадлежность кредитного договора к договору займа.

Он, в частности, писал: «Отличаясь от займа как договор, обязывающий кредитора предоставить деньги взаймы, кредитный договор, вместе с тем, включает типичные для любого заемного обязательства условия.

После того как деньги по кредитному договору получены заемщиком, на него возлагаются обязанности возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Кредитор не вправе в одностороннем порядке изменять проценты, за исключением случаев, установленных законом или договором.

Консенсуальный контракт (contractae consensu) – договор, который считался заключенным с момента достижения сторонами простого соглашения (nudus consensus). Передача вещи рассматривалась уже как исполнение консенсуального контракта.

Консенсуальный договор в гражданском праве

Из консенсуальности кредитного договора следует его двусторонний характер: создание прав и обязанностей, как для заемщика, так и для кредитора и, соответственно, встречная направленность и противоположность таких прав и обязанностей.

В-третьих, объектом кредитного договора могут выступать только денежные средства, но не вещи, определяемые родовыми признаками, как это имеет место в отношениях по договору займа.

Сторонами кредитного договора являются кредитор (банк или иная кредитная организация), имеющий лицензию Банка России на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.

Консенсуальный и реальный договор

При этом следует иметь в виду, что граждане обычно удовлетворяют свои потребности в приобретении разнообразного имущества за счет денежных средств, составляющих оплату их труда, т.е. за счет зарплаты.

Некоторая часть граждан имеет в качестве источника оплаты своих расходов доходы от предпринимательской деятельности.
Во-первых, в отличие от договора займа кредитный договор строится по модели консенсуального договора.

Как следствие, он считается заключенным с момента подписания кредитором и заемщиком соглашения о предоставлении кредита, а не с момента передачи денежных средств заемщику, как это имеет место в договоре займа.

Другое последствие консенсуального характера кредитного договора состоит в том, что он порождает двустороннее обязательство, когда обязанности имеются как на стороне кредитора (обязанность выдать кредит), так и на стороне заемщика (обязанности возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом).

На самостоятельном характере кредитного договора по отношению к договору займа в настоящее время настаивает Е.А. Павлодский, который утверждает: «Гражданскому законодательству известны два самостоятельных договора — займа и кредита (гл. 42 ГК). Эти договоры имеют много общего.

Основным предметом данных договоров являются денежные средства. Договор займа более общий: его положения распространяются на кредитные отношения, если ГК не устанавливает для последних особое регулирование либо иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК).

Хронология – главный показатель реальности контракта. Ее примером может послужить оформление банковского кредита или займа. По ст. 433 Гражданского кодекса РФ дифференцируются реальные и консенсуальные сделки.

Реальность контракта устанавливается законодательно, трактовка консенсуальности – остаточная.

Источник: https://mastercrovlya.ru/finansovye-sovety/5280-kreditnyy-dogovor-konsensualnyy-ili-realnyy.html

Реальные, консенсуальные и формальные договоры

Реальный договор (от латинского re– вещь) вступает в силу с момента передачи вещи или иного имущества. Таким образом реальные договоры представляют собой двухступенчатую модель – сначала согласовали условия, потом передали имущество (деньги, акции, облигации, иное имущество ст. 128 ГК РФ).

Гражданский кодекс допускает обе модели в соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса.
После вступивших изменений заемные отношения в соответствии с п. 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ допускает для предпринимателей обе модели займа: 1) когда согласовали количество и условия передачи денег, товара, имущества; 2) когда передача состоялась.

Для заимодавцев физических лиц заем по-прежнему остается только реальным.

Формами ответственности заемщика перед кредитором в случае нарушения обязательств по возврату кредита и выплате процентов являются возмещение убытков, взыскание договорной неустойки и взимание процентов годовых, включая повышенные проценты за пользование заемными средствами.

Когда цель кредитования указана в кредитном договоре, клиент обязан использовать полученные средства для финансирования тех затрат, для которых они предоставлены.

Но когда быстрота имеет для кредитора критически важное значение – в случае исчезновения должника (а это, в свою очередь, происходит, как правило, при его фактической неплатежеспособности), судебный порядок обращения взыскания остается единственно возможным.

Дополнительные условия кредитного договора

Приведенные критерии соответствуют наиболее важным, классическим систематизациям договоров, которые применяются практически к каждому из существующих договорных видов, поскольку каждая из них имеет большое практическое значение, существенно сказывающееся на правах и обязанностях сторон.

В отличие от договора займа предметом кредитного договора являются только деньги. Действующее законодательство предписывает выдачу кредита только в безналичной форме (см. разд. 2 Положения ЦБ РФ от 31 августа 1998 г.

Приобретение права собственности на имущество должника имеет для кредитора очевидные достоинства по сравнению с залогом и удержанием.

Пожалуй, единственное правило, имеющее отношение к теме заключения кредитного договора, — это положение о том, что кредитный договор под страхом его недействительности должен быть заключен в письменной форме (ст.

Этими целями объясняется включение в ГК (п. 1 ст. 821) специального правила, наделяющего кредитора правом отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

См.: Вильнянский С.И. Кредитно-расчетные правоотношения и финансовый контроль. Харьков, 1955. С. 43; Агарков М.М. Основы банкового права. М., 1929. С. 58; Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. М., 1956.

Договор на получение кредита, независимо от того, указаны ли в подписанном бланке соглашения проценты по договору займа или нет, предполагает обязательную плату по долговым обязательствам. Законом предусмотрено, если размер платы по долговым обязательствам не указан в документе, то плата удерживается по ставке рефинансирования Центробанка.

Из приведенного определения следует, что в отличие от договора займа кредитный договор является консенсуальным.

Существенные условия кредитного договора

Теперь организация или предприниматель, выдавая заем, могут решить в договоре вступает ли он в силу с момента подписания (консенсуальная модель займа) или, как это было ранее, договор считается заключенным только с момента фактической передачи денег или иного имущества (реальная модель займа).

Последние две черты кредитного договора сами по себе не могут быть отнесены к его видообразующим признакам как отдельного вида договора займа, поскольку они присущи всякому возмездному договору денежного займа; скорее они дополняют общую характеристику кредитного договора, который отличается от договора займа двумя видообразующими признаками: консенсуальным характером и особым субъектным составом.

Значение деления соглашений на два вида

Преимущественно в документе указывается фиксированная ставка процентов на заемные средства, но иногда финансовые учреждения применяют плавающий процент. При изменении размера ставки рефинансирования банк вправе изменять проценты по кредитованию. Перед применением измененной процентной ставки кредитор обязан выслать заемщику уведомление и указать новую величину платы по заимствованию.

Полученное должно быть возвращено с процентами, т. е. плата за кредит выражается в процентах, которые оговариваются в договоре.

Консенсуальный характер кредитного договора служит необходимым «фоном» для действия и другого специального правила в виде диспозитивной нормы, наделяющей заемщика правом отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не будет установлено законом, иными правовыми актами или договором (п. 2 ст. 821 ГК).

Источник: https://robell.ru/sudebnaya-praktika/18291-kreditnyy-dogovor-konsensualnyy-ili-realnyy.html

Кредитный договор реальный или консенсуальный судебная практика

Кредитный договор реальный или консенсуальный судебная практика

Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства, в то время как предметом договора займа могут выступать и иные вещи.

Развитие финансового сектора привело к тому, что многие финансовые продукты сопровождают жизнь современного человека день за днем: люди активно пользуются кредитными карточками, получают зарплату и оплачивают коммунальные услуги через банки, оформляют ипотечные займы.

Кредитный договор консенсуальный или реальный Более того, выдача большинства кредитов осуществляется в безналичной форме, то есть предметом кредитных отношений становятся права требования, а не деньги (в виде денежных купюр). Кредитный договор согласно ст.

820 ГК должен быть заключен в письменной форме под страхом его недействительности (ничтожности), что вовсе необязательно для отношений займа. О близости договоров займа и кредита свидетельствует и допускаемая п. 2 ст. Статья 689 3 ст.

Реальные и консенсуальные договоры

Значительную роль в кредитных отношениях играют обычаи делового оборота, в особенности если речь идет о синдицированных кредитах, когда заемщика одновременно кредитуют несколько банков, образуя так называемый синдикат.

Классификация договоров Деление договоров на возмездные и безвозмездные имеет значение, в частности, для решения вопроса об имущественной ответственности сторон.

Ответственность лица, не извлекающего из договора материальной выгоды, в некоторых случаях менее строгая, чем ответственность стороны, заключающей договор в своем интересе.

Реальный и консенсуальный договор — основные отличия

Так, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (абз.2 п.1 ст.807 ГК), договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (п.1 ст.

957 ГК); во-вторых, путем указания в договоре, что кредитор «передает», а не «обязуется передать» (последнее свойственно консенсуальным договорам). Правда, иногда стороны необоснованно считают реальными все договоры о передаче имущества.


Так, в постановлении ФАС Волго-Вятского округа от 10 января 2001 г. по делу А29-1329/01-2э указано, что заявитель жалобы ошибочно считает реальными договоры аренды; в постановлении ФАС Северо-Западного округа от 30 октября 2000 г.

по делу А05-2327/00-5/22 суд указал на ошибочность взглядов заявителя на реальность правовой природы кредитного договора.

О реальности договоров

Внимание В практике часто встречаются случаи, когда заключаются, например, договоры аренды, купли-продажи недвижимости и т.д., в которых указывается, что они вступают в силу с момента передачи имущества по акту приема-передачи.

Такие договоры не могут быть признаны незаключенными в случае непередачи имущества, поскольку стороны не вправе своим волеизъявлением придать консенсуальной природе договора реальный характер.

В данном случае такие условия в договоре должны признаваться недействительными как противоречащие п.2 ст.433 ГК РФ, а договоры – заключенными. Необходимо учитывать, что некоторые договоры в ГК РФ сформулированы альтернативно, т.е.

кодекс допускает и консенсуальный, и реальный характер таких договоров, ставя решение этого вопроса в зависимость от волеизъявления сторон.

Странно, но позиция ВАС такова. Вот что пишет Эрделевский по этому поводу:»В п. 11 Обзора указывается, что обязательство по уплате покупной цены за товар и обязательство по выдаче кредита не могут быть прекращены зачетом. Такой вывод мотивирован в приведенном в п.

11 Обзора постановлении суда апелляционной инстанции тем, что обязанности по предоставлению кредита и уплате долга различны по своей юридической природе, и исходя из существа кредитного договора понуждение к исполнению обязанности выдать кредит в натуре не допускается.

Источник: http://agnbotulinum.com/kreditnyj-dogovor-realnyj-ili-konsensualnyj-sudebnaya-praktika/

11 причин, по которым кредитный договор признается недействительным

Кредитный договор реальный или консенсуальный судебная практика

Оформляя кредит, многие заемщики не предполагают, что кредитный договор может включать пункты, противоречащие законодательству. При выявлении неприемлемых условий большинство клиентов не отстаивают свои права и выплачивают займ в соответствии с подписанным соглашением. Но и после подписания договора вы можете признать его ничтожным!

Недействителен целиком

Кредитный договор могут признать недействительным полностью при наличии или отсутствии различных обстоятельств. Соглашение о выдаче и условиях займа должно быть заключено в письменной форме. Только при этом условии договор будет действителен. Никаких устных договоренностей быть не может.

Основными причинами абсолютной ничтожности договора являются особые обстоятельства, предусмотренные законодательством. А именно:

1. Заключение договора с несовершеннолетним гражданином (до 14 лет) или недееспособным лицом с психическими отклонениями. Ни одно соглашение не может быть заключено с человеком, не способным ответить за свои действия.

2. Договор не признают действительным, если будет доказан факт подписания документов под угрозой применения насилия, либо при причинении вреда. Также можно оспорить соглашение, если заемщика ввели в заблуждение.

3. Беспомощное состояние, которое намеренно использовали при заключении договора, может послужить причиной его недействительности. Если документы подписаны против воли человека и под влиянием каких-либо неблагоприятных обстоятельств, вы можете оспорить соглашение.

4. Кредитор не имеет права оформлять кредитные продукты. Вы узнали, что у банка или финансовой организации нет соответствующей лицензии? Смело расторгайте договор!

5. Кабальность сделки. При выявлении в бумагах условий, противоречащих рекомендательным требованиям Центрального Банка России или являющимися заведомо неподъемными для клиента, кредитный договор может быть признан недействительным.

Для установки недействительности договора заинтересованное лицо должно огласить причины. Процедура признания соглашения недействительным проводится через суд или контролирующие органы.

Недействителен частично

Совсем необязательно признавать договор полностью недействительным. Нередко в кредитных соглашениях ничтожными признаются лишь некоторые пункты. Заинтересованная сторона может доказать незаконность условий и настоять на исключении неприемлемых частей. Если же финансовая организация отказывается от изменения пунктов, договор признается полностью недействительным.

Роспотребнадзор совместно с Верховным Судом РФ разработали условный список условий, которые можно исключить из соглашения без изменения остальных пунктов. А именно:

1. Невозможность досрочного погашения долга. Заемщик имеет право уведомить кредитора за оговоренный срок о намерении досрочно и полностью погасить заимствование.

2. Взимание штрафов или комиссии при досрочном погашении. Вы имеете право погашать кредит досрочно, не уведомляя финансовую организацию. А значит, вы не обязаны оплачивать штрафы. Увидели подобный пункт? Смело требуйте устранения данной части договора.

3. Изменение схемы распределения поступившего взноса по кредиту. Важно, чтобы при недостаточной сумме, внесенной заемщиком, погашалось тело кредита, а не покрывались пени или штрафы.

4. Обязательное оформление страхового полиса здоровья и жизни заемщика. Клиент кредитной организации не обязан оформлять страховку и банк не имеет права навязывать услугу.

5. Вне зависимости от того, имеет банк собственную страховую компанию или сотрудничает со сторонней организацией, в договоре не может указываться наименование страховщика, к которому должен обратиться заемщик.

6. Невыгодные условия. Любые пункты, ставящие клиента кредитора в заведомо невыгодное положение, могут быть аннулированы.

Последствия

Любое кредитное соглашение представляет собой гражданско-правовую сделку. В соответствии со Статьей 167 ГК РФ недействительная сделка не может повлечь за собой никаких последствий, за исключением наступающих по причине ее недействительности. При признании договора недействительным полностью, он перестанет иметь юридическую силу с даты его заключения.

Если кредитная сделка больше не может быть действительной, банк и заемщик должны вернуть друг другу все материальные блага. Клиент должен погасить тело кредита. Банк обязан возвратить заемщику проценты, полученные за время действия соглашения.

При признании недействительными одного или нескольких пунктов договора, сделка продолжает действовать. Но! Если условия влияли на материальные отношения, обе стороны должны вернуть блага друг другу.

В таком случае клиенту стоит быть готовым к тому, что банк потребует возврат процентов в связи с неосновательным обогащением.

Нередко кредитор требует возврата сразу всей суммы, что для большинства заемщиков становится нерешаемой проблемой.

История заемщика

На практике существует множество примеров, когда кредитные договоры аннулировались по самым разным причинам. Давайте рассмотрим историю одного заемщика по имени Николай Александрович.

Гражданин оформил кредит, вносил взносы исправно и без задержек. После повышения по службе у Николая Александровича появилась возможность погасить долг досрочно. Он уведомил банк о своем желании.

Рассмотрев уведомление, банк решил потребовать от клиента дополнительную комиссию за досрочный возврат заимствования. Условие, выдвинутое кредитором, не может быть исполнено по закону.

Николай Александрович потребовал устранить недействительный пункт договора и оплатил кредит без дополнительных выплат.

Если клиент уплатит комиссию и узнает о противоречиях договора после его закрытия, он может обратиться к кредитору с претензией. Навряд ли банк вернет выплаченную заемщиком комиссию, поэтому дело может дойти до суда. В большинстве случаев вопрос решается быстро и в пользу заемщика. После решения суда кредитор не сможет отказать клиенту в возврате денежных средств.

Никто не обязан соглашаться с незаконными условиями кредитного договора. Если вы подписали соглашение, а после заметили противоречащий пункт, смело отстаивайте свои права!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c6fb90ee632ed00afac30bc/5cde936bfb990000b394a484

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.