+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Рефинансирование ипотеки в 2018 году прогнозы

Содержание

Какие прогнозы рефинансирование ипотеки в 2018 г.?

Рефинансирование ипотеки в 2018 году прогнозы

Снизить долговую нагрузку на семейный бюджет помогает рефинансирование. В прошлом году рефинансированными, по разным оценкам, стали от 5 до 7% займов.

В текущем, с уменьшением учетной ставки ЦБ, прогнозируется значительный прирост желающих воспользоваться процедурой перекредитования.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы, какие новшества для нас приготовили — тема нашей статьи.

Тенденции последних лет и рефинансирование ипотеки, прогноз 2018 год

Экономический кризис 2014-2015 гг. тяжело отозвался на состоянии рынка кредитования. Относительно высокая ставка процентов Центробанка предопределяла процентные ставки по кредитам коммерческих банков. Так, в 2014г.

средняя ставка по долгосрочному кредиту в рублях в январе составляла 17,3%, с постепенным снижением к декабрю до 16,3%; в 2015-м — от 17,4% до 16,6%.

Для таких займов потребуется рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год по процедуре показывают, что программой будет охвачено до 15% оформленных ипотечных обязательств.

Кризисные явления в экономике, вызванные действием западных санкций, рост курса доллара не лучшим образом сказались на реальных доходах населения. В результате, в расходах домохозяйств возросла доля, приходящаяся на товары и услуги первой необходимости.

Интерес к недвижимости, покупке авто, товарам длительного пользования отошел на второй план, формируя отложенный спрос. Согласно социологических исследований, в 2015г.

каждый 10-й россиянин откладывал покупку жилья на несколько лет, а каждый 6-й — на неопределенное будущее.

Средняя стоимость долгосрочного кредита в январе 2017г. в национальной валюте составляла 15,6%. Но с сентября наблюдается существенное снижение среднего процента до 12,9% к концу года. По автокредитам также отмечена снижающаяся динамика: от 15,4% до 13,3%.

Нами представлена статистические данные по средним банковским ставкам, включающим разные виды кредитов, большую часть из которых представляют ипотечные займы. Несмотря на убывающую динамику, проценты по ним достаточно высокие, а платежи — серьезная финансовая нагрузка для семьи со средними доходами, которую приходится нести.

Для таких обязательств проводится рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы и расчеты экспертов по уменьшению нагрузки на бюджет семьи впечатляют.

Рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год и программы помощи ипотечникам

Программа “Ипотека с господдержкой”, действовавшая в 2007-2016гг., стала существенной помощью для заемщиков. Благодаря ей, в кризисные 2014-2015гг.

девелоперы добились ежегодного ввода жилых площадей в объеме 83,8 млн. кв.м., в 2016-м — сохранили реализацию на том же уровне.

В 2016-м государственное субсидирование предопределило рост рынка заемного капитала на 40%, при средней ставке платы за кредит в 12,5%.

Помощь государства по ипотечным обязательствам в предшествующие годы была активной. Рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год в большей мере показывают перспективность госфинансирования, чем операций по перекредитованию.

Для многих улучшение жилищных условий стало возможным благодаря государственной помощи семьям с детьми. Сумма, предоставляемая по субсидированию сравнительно небольшая, но в 2017-м материнский капитал помог 95% россиян, оформившим ипотечные кредиты.

Статистика свидетельствует, чаще всего полученные средства распорядители направляли на покупку жилой недвижимости. Процесс мог сопровождаться оформлением ипотечного кредита, выплатой ранее взятой ипотеки. Маткапитал стал весомой поддержкой государства для участвующих в загородном строительстве.

Другие ипотечные программы, действующие на протяжении предшествующих лет и которыми предусмотрена лояльная плата за пользование займом — военная и социальная ипотека.

Для военнослужащих участие в накопительно-ипотечной системе предполагает снижение процентной ставки коммерческих банков на покупку жилья на 1-2% против рыночной.

Для обеспечения жильем отдельных категорий граждан действуют социальные ипотечные займы. Воспользоваться программой могут бюджетники, малоимущие граждане, молодые семьи в возрасте до 35 лет. Механизм кредитования также основан на субсидировании государством разницы между фактической %-ой ставкой и коммерческой. О вопросах кредитования по данной программе ответить поможет сайт «Ипотекавед».

Рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год в контексте стабилизации экономики

Многие аналитики на вопрос, преодолены ли последствия кризиса, склоняются к утвердительному ответу. В качестве подтверждения, приводят следующие аргументы:

  • небывалый рост авторитета страны на международном уровне, благодаря которому в течение 2017-го решены многолетние внутринациональные и межгосударственные конфликты;
  • достижение договоренностей со странами ОПЕК, сохранение квот на добычу нефти будет способствовать росту цен на энергоноситель. На январь 2018г. цена топлива марки brent впервые с 2014-го превысила $71/баррель;
  • замедление инфляции к концу 2017-го, достижение показателем запланированного уровня в 4% и укрепление позиций рубля;
  • снижение учетной ставки ЦБ, что положительно отразилось на цене кредитных ресурсов и стало толчком для роста экономики.

Внешнеполитические факторы способствовали снижению в 1-м полугодии 2017г. процентных ставок ЦБ, содействовало запуску программы рефинансирования. Если в начале в систему перекредитования были вовлечены 56 организаций, то на сегодня — 74 банковских структуры. Рефинансирование ипотеки, прогноз 2018 предусматривает увеличение числа структур, работающих по программе.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы по ключевой ставке ЦБ

Политический и экономический кризис обусловили рост учетной ставки Центробанка в отдельные периоды до 15-17%. Рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы демонстрируют зависимость %-го платежа по операциям перекредитования от ставки ЦБ. Постепенное преодоление противоречий, импортозамещение способствовали снижению для коммерческих банков ключевого процентного платежа

2017-й стал знаковым: на начало периода размер ставки ЦБ составлял 10,0%, с уменьшением к декабрю до 8,25%. Динамика показателя отразилась на цене ипотечных займов для физических лиц: большинство банков в 2017-м оперировали в диапазоне 9,4%-10,5% по стоимости заемного капитала. Текущее значение процента Центробанка установлено 17 декабря 2017 г. и составляет 7,75%.

Рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год от оптимистов

В таких условиях убывающая динамика ставки по рефинансированию — естественный процесс. В прошлом периоде лучшие предложения ведущих структур по перекредитованию находились в диапазоне 9,5% — 13,99%. Снижение составляло, как правило, 2 процентных пункта по сравнению с действующим займом, с фиксированием максимального размера процентного платежа на уровне 21,5%.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы экспертов-оптимистов по динамике ставок основаны на следующих данных:

  • очередной пересмотр ключевой ставки назначен на 9 февраля 2018-го и прогноз аналитиков— будет уменьшаться;
  • проценты по ипотечным займам, оптимистический прогноз — снижение. На середину года планируется 9,0%-9,5%, а к концу — до 8,0%-9,0%, при отсутствии негативных внешних детерминант.

Рефинансирование ипотеки 2018, прогноз учитывает дальнейшее снижение процентов по заемному капиталу.

Банковские структуры на 2018-й предложили клиентам лояльные условия, что стало следствием более мягкой политики ЦБ по отношению к резервам банков, рефинансирующих кредиты. Как будет происходить рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы предполагают увеличение количества займов одного клиента, подлежащих перекредитованию, прирост общей суммы, периода кредитования.

Средняя ставка процентных платежей на текущий год, предложенная большинством банков, установлена на уровне 9,5%, а в некоторых структурах действует уже 8,75%. Эксперты отмечают, что в рефинансирование, по прогнозу, будут вовлечены порядка 10-15% ранее выданных ипотечных займа. Планируется процедура и для валютных займов.

Рефинансирование ипотеки 2018, прогноз по социальным программам

Многих россиян волнует вопрос, сохранится ли в 2018-м государственная поддержка кредитования по социальным программам. По статистике, основными получателями ипотечных кредитов являются семьи с детьми. Цель государства при субсидировании покупки жилья с банковским кредитованием — поддержать семью, не допустить ухудшения финансовых условий, предупредить образование задолженности.

Программа кредитования по системе материнского (семейного) капитала в 2018-м продолжит работу.

Законом предусмотрено четыре направления использования финансовой поддержки и на первом месте — улучшение жилищных условий.

Финансовая помощь государства может использоваться совместно с другими видами заемного капитала. Рефинансирование ипотеки в 2018 году, прогнозы по совместному использованию с материнским капиталом — оптимистичные.

Субсидирование покупки жилья для военнослужащих, скорей всего, не требует рефинансирования. К достоинствам кредитования военных отнесем повсеместное одобрение процедуры банками, работающими по программе, “мягкие” условия и отсутствие отказов.

Так, Сбербанк на 2018-й предлагает 9,5% с прогнозом снижения.

Социальное ипотечное кредитование призвано улучшить жилищные условия работникам бюджетной сферы: учителям, врачам, молодым ученым. Программой предусмотрена компенсация банку-кредитору части %-ой ставки государством.

Прогноз на 2018-й — возместить минимум 30% ставки для бездетных соискателей кредита и 35% для семей с двумя и более детьми. Окончательное решение по компенсации выносят местные органы власти, что зависит от бюджетного финансирования, региона и стоимости 1 кв.м жилой недвижимости.

Социальному кредитованию не требуется рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год это подтверждают.

Программа помощи ипотечникам в 2018-м, по прогнозу, продолжит работу.

Получатели финпомощи требуют особой социальной защиты: ветераны боевых действий, родители и опекуны несовершеннолетних детей, детей-инвалидов, обучающие несовершеннолетних иждивенцев.

В сложной финансовой ситуации банк может пойти на уступки, снизив процентный платеж на треть. По прогнозу, сумма не будет превышать 1,5 млн.руб.

Рефинансирование ипотеки, прогнозы на 2018 год: взгляд скептика

Банковские структуры, на первый взгляд, предлагают выгодные условия перекредитования. Но необходимо помнить, что банк — хозяйствующий субъект и его главная задача состоит в приумножении собственной прибыли.

Для клиента процесс рефинансирования выглядит достаточно просто: подал заявление, получил одобрение, открыл счет, рассчитался по первоначальному долгу и оформил новый, на более выгодных условиях.

Но необходимо учесть интересы банка-кредитора, выдавшего первоначальный кредит. Ведь он располагал получать плату за займ на протяжении обусловленного срока; многие структуры не планировали досрочного погашения.

Рефинансирование ипотеки, прогноз на 2018 год: банки ужесточат подход к соискателям по рефинансируемым операциям.

В конечном счете, компенсация разницы в процентах по рефинансированию ложится на государственный бюджет. По прогнозу, необдуманная политика перекредитования может запустить инфляционные процессы. Учитывая сопряженные риски, проводится жесткий отбор получателей. Поэтому воспользовавшихся рефинансированием не так уж и много, несмотря на широкую рекламу доступности программы.

Рефинансирование ипотеки 2018: прогноз потенциальных рисков

Рискованность существует и связана с внешними факторами:

  • до конца 2018-го страны ОПЕК продлили ограничение по добыче нефти. Прогноз нарушений договоренностей показывает высокий сопряженный риск: при несоблюдении установленных квот, цена энергоресурса пойдет вниз;
  • рост мировых цен на “черное золото” делает выгодной добычу сланцевой нефти. Пессимистический прогноз основан на расчете роста запасов, сокращении нефтяных рынков, и падении цен на энергоресурс;
  • создание очередного очага нестабильности в нефтедобывающих странах, что приведет к пиратской и неконтролируемой добыче ресурса;
  • постоянная угроза для РФ санкций Запада.

Указанные факторы могут повлиять на курс рубля, инфляцию, что в свою очередь, по прогнозу, приведет к пересмотру Центробанком учетно-кредитной политики.

Рефинансирование ипотеки, прогноз на 2018 год: учтем следующее

Обзор условий кредитования, небольшие проценты по ипотечным займам, доступность рефинансирования в определенной мере вызывают оптимизм.

Но финансовая сфера тесно связана с рынком недвижимости: доступные кредиты активизируют спрос на жилье и рост цен на сегменте.

По прогнозу, в какой-то момент на рынке недвижимости может образоваться “пузырь”, когда цена не соответствует реальной стоимости товара.

Последовательность неплатежей по кредитам, попытка банков возместить потери за счет реализации залогового имущества, приведет к кризису, который наблюдался в 2008г. Отсюда — жесткий подход к соискателям при рефинансировании, к объектам кредитования.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5aca49115816695757142ae7/5adc70b8db0cd9dcbee53c3a

Прогнозы по рефинансированию ипотеки

Рефинансирование ипотеки в 2018 году прогнозы

Рефинансирование – это процедура, в ходе которой заемщику одобряется новый кредит с целью погашения уже существующего займа. Клиент получает возможность расплатиться с накопившимся долгом и выплачивать новый кредит на более выгодных для себя условиях.

Банки тоже оказываются в выигрышном положении – нет нужды разбираться с задолженностями, а заемщик все также продолжает сотрудничать с организацией.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году осуществляется во многих банках, среди которых Сбербанк, Россбанк, ВТБ-24, Газпромбанк и другие. Предложения различаются по условиям перекредитования.

Набор документов, необходимый для одобрения заявки, в целом одинаков.

Кому выгодно рефинансирование

Большинство российских банков предлагают клиентам рефинансирование ипотеки. Данная услуга подойдет, в первую очередь, тем заемщикам, у которых изменился уровень доходов.

Если в результате такого изменения заемщик больше не может выплачивать существующий долг, следует обратить внимание на возможность рефинансирования кредита. Такое решение станет отличным вариантом для улучшения кредитной истории.

Чтобы не накапливать долги и не попасть в черный список банков, лучше вовремя погасить имеющуюся задолженность.

В результате рефинансирования плательщик:

  • снижает свою ежемесячную финансовую нагрузку;
  • уменьшает процентную ставку по кредиту;
  • высвобождает залоговое имущество;
  • изменяет график выплат;
  • экономит собственные средства в случае, если меняется валюта кредитования.

Основной выгодой является уменьшение процентной ставки. Однако здесь нужно быть внимательным, так как многое зависит от схемы выплат по ипотеке.

Снижение принесет пользу только в том случае, если в договоре указана дифференцированная схема выплат. По ней платежи в равной доле состоят из тела кредита и процентов.

А вот при аннуитетной схеме заемщик выплачивает сначала проценты, а потом уже основную сумму долга. Сэкономить на процентах не получится.

Облегчить свою финансовую нагрузку можно за счет увеличения срока выплат по ипотеке. Но и здесь кроется важная деталь – при увеличении ипотечного срока, доля основной суммы в ежемесячных платежах уменьшается, зато повышается процент. Как следствие, возрастает уровень переплаты.

Возвращаясь к достоинствам рефинансирования, следует упомянуть о возможности объединения нескольких кредитных продуктов в один. Таким образом, клиент разом решает несколько проблем. Также снижается уровень психологической нагрузки. Заемщик перестает нервничать, что положительно сказывается на его здоровье.

  Где взять кредит без работы

Чтобы понять, выгодно ли будет перекредитование в каждом конкретном случае, рекомендуется предварительно воспользоваться специальными кредитными калькуляторами. Они покажут размер ставки в банке, на сайте которого осуществляется расчет, а также сумму переплаты.

Прежде чем решиться на подписание договора, обратите внимание на такие пункты:

  • Размер годовых.
  • Срок кредитования.
  • Размер переплаты.
  • Дополнительные расходы (оценка имущества, оформление справок, выплата неустоек).

Финансовые учреждения тоже получают свою выгоду от рефинансирования. Во-первых, они удерживают старых клиентов. Во-вторых, привлекают новых. В-третьих, банкам легче закрыть старую ипотеку и выдать новую, нежели запрашивать с заемщика задолженность.

Где выгоднее всего рефинансировать ипотеку

Выбор банка для осуществления рефинансирования зависит от личных предпочтений заемщика, а также от размера процентной ставки. Минимальной она будет в том случае, если заемщик согласится с рядом условий банка. Обычно к ним относится добровольное страхование жизни и здоровья. Если же клиент не готов идти на уступки, процентная ставка будет выше, чем указано изначально.

Тенденции рынка

Прогнозы Агентства ипотечного кредитования гласят, что 2018 год предоставит все условия для комфортного оформления ипотеки. Мнения экспертов основаны на экономических предпосылках и финансовых факторах. Основные из них.

  • Низкий уровень инфляции. Сдерживание инфляционных процессов позволяет понижать процентную ставку по кредитам. С 2016 года она уменьшилась в два раза. Пару лет назад средние годовые по ипотеке составляли 16 %. Ставки по рефинансированию ипотеки в 2018 году упали до 8 %.
  • Внедрение новых программ. Рынок кредитования постоянно развивается, и к 2018 году достиг своего пика. Государственные программы предоставляются самым разным категориям граждан: молодым семьям, пенсионерам, военным, инвалидам, бюджетникам, студентам.
  • Рекордное понижение ставки.

Путин В. В. издал новый закон об ипотеке под 6 % годовых. Она направлена на поддержку молодых семей. Заемщики будут выплачивать только указанный процент, остальные издержки возьмет на себя государство. Законопроект уже вступил в силу, банки активно внедряют новую госпрограмму в свои предложения.

Рефинансирование в 2018 году должно стать действительно востребованной услугой. Оно поможет заемщикам решить проблемы с существующими кредитами и выбрать новую, более эффективную и удобную программу для погашения долга.

Процентные ставки по рефинансированию ипотеки

Так как 2019 год только начался, нельзя однозначно говорить об условиях различных банков по перекредитованию. Они еще могут поменяться. Ниже представлен список наиболее востребованных банков, предлагающих услугу по рефинансированию. Условия по ипотеке указаны на февраль 2018 года.

  Калькулятор ипотеки АК Барс банка

Сбербанк

Один из фундаментальных банков России. Предлагает своим клиентам ставку в 9,5-11,5 %. Конечный размер зависит от ряда нюансов, среди которых:

  • Готовность заемщика приобрести услугу по страхованию жизни.
  • Факт регистрации договора залога.
  • Факт передачи залогового имущества.
  • Наличие у клиента документа, подтверждающего уровень заработка.

Сбербанк не требует от потенциальных заемщиков справку об остатке долга по предыдущему кредиту. Не нужно предоставлять согласие на рефинансирование от первичного кредитора. Также можно объединить несколько долгов в один. Сбербанк не взимает комиссию за оформление ипотеки и выдачу денежных средств. Все это делает банк весьма привлекательным для клиентов.

Максимальный срок выплат по кредиту составляет 30 лет. Максимальный размер суммы для выдачи – 7 000 000 рублей. Условия по минимальной сумме займа составляет 1 000 000 рублей.

ВТБ 24

Минимальная процентная ставка равняется 9,7 % годовых. Срок кредитования, как и у Сбербанка, не превышает 30 лет. Максимальная сумма кредита составляет 30 миллионов рублей.

Необходимый перечень документов стандартный (об этом будет подробно написано в следующем разделе статьи).

У ВТБ 24 есть требование, согласно которому заемщик в обязательном порядке должен предоставить сотруднику банка справку 2-НДФЛ (о доходах).

Россбанк

В Россбанке процентная ставка ниже, чем у других банков – всего 8,75 %. Но меньше и срок выплаты ипотеки – 25 лет. Минимальная сумма займа зависит от региона проживания клиента. Для потребителей из Москвы и Московской области сумма начинается от 600 000 рублей. Для жителей других регионов – от 300 000 рублей.

Газпромбанк

Предлагает клиентам ставку в 9,2 %, но надо учитывать, что это минимальный показатель. Предложение действительно для тех, кто готов оформить страхование жизни и здоровья. Срок ипотеки в Газпромбанке – 30 лет, а минимальная сумма кредита – 500 000 рублей.

Банк Россия

Мало кто знает про этот банк, однако он отлично подойдет работникам бюджетных организаций. Банк Россия выдает кредиты, несмотря на низкий уровень официальной зарплаты. Ставка равняется 11,5 %. Максимальная сумма займа – 15 миллионов рублей. Выплатить кредит нужно за 25 лет.

Тинькофф банк

Популярный банк, все операции которого проводятся онлайн. В отличие от предыдущих организаций, банк не выдает кредитов. Он лишь помогает клиентам найти наиболее выгодное предложение от своих партнеров. Среди них стоит выделить:

  • ДельтаКредит банк.
  • АИЖК.
  • АК БАРС Банк.
  • УРАЛСИБ банк.
  • ЮниКредит банк.

  Микрозайм не выходя из дома

Для оформления кредита потенциальному заемщику надо отправить онлайн-заявку. Менеджер банка свяжется с клиентом, и вместе они подберут подходящую программу и условия рефинансирования.

Раффайзенбанк

В Раффайзенбанке можно взять сумму до 26 000 000 рублей. Ставка будет равняться 9,5 %. Выплатить кредит нужно за 30 лет.

Россельхозбанк

Ипотека выдается на срок до 30 лет. Максимальная сумма равняется 20 миллионам рублей. В Россельхозбанке минимальная процентная ставка начинается от 8,85 %.

Рынок рефинансирования разнообразен. Каждый заемщик выбирает для себя наиболее привлекательную программу среди многообразия банков.

Перечень необходимых документов

У всех банков практически идентичные требования к набору документов. Для того чтобы взять ипотеку от государства, оформить рефинансирование или же потребительский кредит, понадобятся:

  • Паспорт РФ.
  • Наличие прописки (допустима временная регистрация).
  • СНИЛС.
  • Трудовая книжка.
  • Кредитный договор.
  • Договор страхования залогового имущества.
  • Документы, подтверждающие право собственности имуществом.
  • Оценочный акт.

Остальные документы могут разниться. Так, некоторые банки запрашивают Форму 2-НДФЛ, другие же опускают данное условие.

При необходимости может потребоваться закладная, справка о размере текущего долга, а также согласие супруга и все его/ее документы в случае, если недвижимость приобреталась в браке.

Еще банку потребуется номер счета для перечисления средств. Это необходимо для погашения существующего долга.

Для того чтобы банк одобрил заявление на рефинансирование, заемщик должен соответствовать конкретным требованиям:

  • Возраст заемщика от 21 до 75 лет.
  • Рабочий стаж на последнем месте официальной работы должен составлять как минимум 6 месяцев.
  • Общий стаж работы за последние 5 лет должен быть как минимум 12 месяцев.
  • Заемщик должен иметь российское гражданство.

Также банк потребует привлечь созаемщика. Если клиент состоит в официальном браке, таким созаемщиком автоматически становится муж или жена.

Подводя итоги, следует сказать, что рефинансирование – удобная и полезная услуга. Она позволяет погасить имеющийся долг, не прибегая к использованию личных средств. Рефинансирование избавляет заемщиков от будущих проблем с выдачей кредитов, помогает гасить новый займ на более выгодных условиях. Польза ощутима для обеих сторон – и для клиентов, и для банков

Источник: https://million-rublej.ru/kredit/prognozy-po-refinansirovaniyu-ipoteki.html

Рефинансирование ипотеки в 2018 году

Рефинансирование ипотеки в 2018 году прогнозы

Кредит на покупку квартиры, дома или другого объекта недвижимого имущества выдается на очень большой срок– до 30-ти лет. Поэтому он является одним из самых главных источников дохода для банка.

При улучшении экономической ситуации в стране и мире снижается процентная ставка по ипотеке. Что неудивительно, так как 1, 2 и даже 3% для финансово-кредитного учреждения – как капля не то что в море, в океане. Что нельзя сказать о заемщиках, для них это – серьезная скидка.

Услуга, которая предполагает перекредитование (т.е. получение нового кредита для исполнения обязательств по старому кредиту) на менее жестких условиях, называется рефинансированием.

Сегодня мы поговорим:

  • о самых последних поправках к правилам рефинансирования ипотеки, в частности, Постановлении Правительства нашей страны от 30 декабря 2017 года
  • о процессе рефинансирования ипотеки
  • о документах, которые необходимы для рефинансирования ипотеки
  • о банках, в которых можно рефинансировать ипотеку
  • о «за» и «против» рефинансирования ипотеки

Итак, начнем.

Самые последние поправки к правилам рефинансирования ипотеки

Постановлением Правительства нашей страны от 30 декабря 2017 года введена в новая программа ипотеки. Она нацелена на то, чтобы повысить рождаемость. Так, семья, в которой появился на свет второй и/или третий ребенок, имеет право получить кредит на покупку квартиры под 6% годовых.

Принять участие в новой программе ипотеки может практически любая семья, вне зависимости от возраста родителей и их материального положения.

Требования к оформлению ипотеки под пониженный процент (они актуальны и в том случае, если 1 января 2018 года или позднее вы взяли ипотеку под высокий процент и у вас появился на свет второй и/или третий ребенок, т.е. в этой ситуации вы можете перекредитовать кредит на покупку квартиры):

  • наличие факта регистрации брака в соответствии с российским законодательством (если мужчина и женщина состоят в так называемом гражданском браке, то они не попадают под действие новой программы ипотеки);
  • основной и дополнительный заемщик являются гражданами Российской Федерации (РФ)
  • у основного и дополнительного заемщика есть постоянная регистрация на территории России
  • рождение второго и/или третьего ребенка 1 января 2018 года или позднее
  • оформление ипотеки в одном из российских банков или АИЖК
  • валюта ипотеки – рубли
  • только первичный рынок объектов недвижимого имущества

Будьте готовы к расходам:

  • на первую оплату – 20% от стоимости объекта недвижимого имущества
  • страхование жизни и здоровья заемщика и жилья (после того, как будет полностью построено)

Процесс рефинансирования ипотеки

Процесс рефинансирования ипотеки включает в себя:

  1. Обращение в банк (лучше всего в то отделение, в котором оформляли ипотеку, но можно в любое) для того, чтобы получить консультацию по вопросу перекредитования кредита на покупку квартиры, дома или другого объекта недвижимого имущества.
  2. Подготовку документов и визит с ними в банк. Заполнение заявки.
  3. Ожидание ответа сотрудника банка. О принятом решении может сообщено одним из следующих способов: отправкой SMS-сообщения или звонком по телефону. Будьте внимательны при написании контактных данных! Этот совет хоть и банальный, но, к сожалению, многие о нем забывают, из-за чего теряют свой шанс на услугу.
  4. Если ответ положительный, то сбор всех остальных документов и еще один визит с ними в банк. Если ответ отрицательный, то обращение в другой банк.

Документы, которые необходимы для рефинансирования ипотеки

К документам, которые необходимы для рефинансирования ипотеки, относится:

  1. Анкета. Ее можно скачать в Интернете, распечатать и заполнить дома или взять в банке и заполнить в нем – как будет удобно. Для основного и дополнительного заемщика.
  2. Документ, удостоверяющий личность– паспорт гражданина Российской Федерации (РФ). Для основного и дополнительного заемщика.
  3. Документ, подтверждающий наличие постоянной или временной регистрации («прописки»). Для постоянной регистрации им является паспорт, для временной регистрации – свидетельство о месте пребывания. Для основного и дополнительного заемщика.
  4. Документ, доказывающий трудовую деятельность и документ о платежеспособности. Самые популярные – копия трудовой книжки/копия трудового договора и справка по форме 2-НДФЛ/справка по форме банка.

Также потребуется указать такую информацию, как:

  • номер действующего договора
  • год, месяц и день, в которые был оформлен действующий договор
  • срок действия действующего договора
  • сумма по действующему договору
  • процентная ставка по действующему договору
  • размер ежемесячного платежа по действующему договору
  • реквизиты банка с действующим договором
  • остаток задолженности по действующему договору
  • наличие или, наоборот, отсутствие просрочек по действующему кредиту

При этом ее нужно будет подтвердить путем предоставления чего-то одного:

  • действующий договор
  • график платежей по действующему договору
  • справка об общей стоимости ипотеки

Банки, в которых можно рефинансировать ипотеку

Банками, в которых можно рефинансировать ипотеку, являются:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ24.
  3. Альфа-Банк.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

  • сумма – от 300 тысяч рублей
  • срок – до 30 лет
  • процентная ставка – 9,5% годовых

Почему следует сделать выбор в пользу рефинансирования ипотеки в Сбербанке?

  1. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке можно объединить до 5-ти кредитов (в том числе кредит потребительского типа от этого или другого финансово-кредитного учреждения, кредит на покупку автомобиля от этого или другого финансово-кредитного учреждения, дебетовые и кредитные банковские карты с функцией овердрафта только другого финансово-кредитного учреждения). При этом у вас будет один банковский счет и один платеж.
  2. Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке не нужно согласие «старого» банка и справка об остатке задолженности по действующему договору.
  3. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке предполагает выдачу дополнительной суммы под невысокую процентную ставку наличными на личные цели – по желанию клиента.
  4. За рефинансирование ипотеки в Сбербанке не берется комиссия.

Нельзя не отметить и то, что в Сбербанке действует не одна, а две программы рефинансирования. О первой мы уже рассказали, а вторая направлена на поддержку семей с двумя или тремя детьми.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке для семей с двумя или тремя детьми:

Обратите внимание! По программе рефинансирования ипотеки в Сбербанке для семей с двумя или тремя детьми «скидочный» период ограничен – он составляет три года при появлении на свет второго ребенка и пять лет при появлении на свет третьего ребенка. Далее процентная ставка поднимается до 9,5% годовых.

Критерии отбора потенциальных клиентов в рамках рефинансирования ипотеки в Сбербанке для семей с двумя или тремя детьми:

  • мужчина и женщина должны быть гражданами Российской Федерации (РФ)
  • у них должна быть постоянная регистрация на территории России
  • они должны состоять в официальном браке
  • в семье должен родиться второй и/или третий ребенок 1 января 2018 года и позднее

Рефинансирование ипотеки в ВТБ24

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ24:

  • сумма – до 30 млн рублей
  • срок – до 30 лет
  • процентная ставка – 9,5% годовых
  • валюта – рубли

Максимум, на что можно рассчитывать в ВТБ24 – это 80% от стоимости объекта недвижимого имущества. А если вы приложите только два документа, то на 50% от стоимости объекта недвижимого имущества. Другими словами, размер первоначального взноса при рефинансировании ипотеки в ВТБ24 может быть равен 20 и 50% от стоимости объекта недвижимого имущества.

Требования к потенциальным клиентам в рамках рефинансирования ипотеки в ВТБ24:

  • гражданство Российской Федерации (РФ)
  • постоянная регистрация на территории России
  • страхование жизни и здоровья заемщика и жилья (после того, как будет полностью построено и введено в эксплуатацию)

Рефинансирование в Альфа-Банке

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке:

  • сумма – до 50 млн рублей
  • срок – до 30 лет
  • процентная ставка – 9,29% годовых (самая низкая, если не считать программу рефинансирования Сбербанка для семей с двумя или тремя детьми)

Критерии отбора потенциальных клиентов в рамках рефинансирования ипотеки в ВТБ24:

  • гражданство Российской Федерации (РФ) или другого государства
  • постоянная или временная регистрация на территории России
  • страхование жизни и здоровья заемщика и жилья (после того, как будет полностью построено и введено в эксплуатацию)
  • возраст от 21 года до 70 лет (на момент исполнения обязательств по новому договору)
  • стаж трудовой деятельности как минимум 4 месяца на последнем месте работы и как минимум год в общем
  • оформление ипотеки (не важно, в Альфа-Банке или другом банке) приходится на дату позднее полугода на день оставления заявки на перекредитование кредита на покупку квартиры, дома или другого объекта недвижимого имущества
  • у вас нет просрочек по действующему договору
  • у вас есть право собственности на объект недвижимого имущества
  • вы подаете заявление на рефинансирование ипотеки в первый раз

«За» и «против» рефинансирования ипотеки

Плюсы рефинансирования ипотеки:

  1. Самое главное – снижение процентной ставки. В настоящее время, когда экономика стала восстанавливаться после экономического кризиса, кредит на покупку квартиры, дома или другого объекта недвижимого имущества становится все доступнее. То, что рефинансировании ипотеки может быть снижена процентная ставка, особенно актуально для тех, кто воспользовался услугой около 5 лет назад, так как тогда она была дороже на 5 – 10 пунктов.
  2. Увеличение срока. Вместо снижения процентной ставки (или вместе с ним) можно увеличить срок. В результате у вас будет меньше ежемесячный платеж. То, что при рефинансировании ипотеки может быть увеличен срок, особенно актуально для тех, у кого ухудшилось материальное положение и для кого теперь сложно выделять столько же денег, как раньше, из семейного бюджета.
  3. Снятие обременения с жилья. Правда, это будет уже не «чистое» рефинансирование ипотеки, а оформление кредита потребительского типа. В итоге вы сможете полноценно распоряжаться имуществом – регистрировать третьих лиц, делать перепланировку, продавать, передавать в наследство и т.д. То, что при рефинансировании ипотеки, точнее, оформлении кредита потребительского типа может быть снято обременение с жилья, особенно актуально для тех, у кого уже есть собственное жилье и кто планирует приобрести еще одно для того, чтобы, например, подарить на свадьбу своей дочери.
  4. Возможность получить наличные. Также, как и в случае со снятием обременения с жилья, не при «чистом» рефинансировании, а при оформлении кредита потребительского типа. То, что при рефинансировании ипотеки, точнее, при оформлении кредита потребительского типа есть возможность получить наличные, особенно актуально для тех, кому нужны деньги, но кому отказывают в них из-за ипотеки.
  5. Возможность поменять валюту. Все мы знаем, с каком незавидном положении находятся валютные ипотечники – доллар и евро выросли более чем в 2 раза. То, что при рефинансировании ипотеки есть возможность поменять валюту, особенно актуально для тех, кто не тянет платежи в долларах и евро и опасается, что они и дальше будут расти.

Минусов у рефинансирования ипотеки меньше, но они имеют место быть. Это:

  1. Бессмысленность для тех, кто вернул половину и более долга. Дело в том, что практически все банки в отношении кредита на покупку квартиры, дома или другого объекта недвижимого имущества используют аннуитетную систему исполнения обязательств. Согласно ей, клиент перечисляет денежные средств одинаковыми частями через одинаковые промежутки времени – например, 12000 рублей ежемесячно. Рефинансирование ипотеки при таких условиях не дает никакой экономии.
  2. Большое количество документов. Помимо стандартного пакета документов для кредита на квартиру, дом или другой объект недвижимого имущества потребуются документы до действующему договору.
  3. Дополнительные расходы. Это комиссия за досрочное погашение долга в старом банке и оплата повторного проведения процедуры оценки и повторного страхования в новом банке.

Перед тем, как перекредитовать кредит на покупку квартиры, дома или другого объекта недвижимого имущества, посчитайте, будет ли это выгодно, или нет – есть вероятность того, что экономия от рефинансирования ипотеки не будет сильно отличаться от переплаты по ней, и вы выкинете на ветер деньги и потратите время.

Источник: https://moneyzzz.ru/blog/refinansirovanie-ipoteki-v-2018-godu/

Рефинансирование ипотеки других банков: 5 лучших вариантов в 2020

Рефинансирование ипотеки в 2018 году прогнозы

Привет! Сегодня мы рассмотрим актуальный вопрос, разговоры о котором продолжаются весь уходящий год – ипотечный кредит и его рефинансирование. Эта услуга, в последнее время, набирает популярность.

В последние годы, в частности в 2019, банки страны снижали процентные ставки по ипотеке: и «Сбербанк», и «Альфа банк», и «Газпромбанк»… А потому эта услуга становится актуальной для тех, кто взял жилье в ипотеку ранее.

Что же будет в Новом году? В этой статье мы рассмотрим рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2020 года.

Что такое рефинансирование ипотечного кредита и какие выгоды оно несет

Далеко не каждый сталкивался с понятием ипотечного кредита, но многие слышали. Одной из самых распространенных причин, почему люди боятся брать займ на жилье – высокие ставки банков.

Что же делать тем, кто все-таки однажды решился обратиться в банк за ипотекой, взял денежные средства под определенный процент, а что еще более рискованно – в валюте, а спустя время пришлось отдавать значительно больше?

Одним из выходов является рефинансирование ипотечного кредита. По сути, это погашение займа кредитными средствами другой банковской структуры, у которой проценты меньше.

Основные цели, которые преследует заемщик при оформлении рефинансирования:

  • Смена условий кредитования на более выгодные согласно текущей экономической ситуации. Наверное, это самая распространенная причина повторного кредита;
  • Продление срока выплаты. Это делается для того, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты. Но, если есть возможность, лучше наоборот, увеличить взносы, сократив период погашения и уменьшить сумму долга;
  • Возможность погасить другие кредиты. Взяв деньги у другого банка, можно закрыть все остальные займы и потом все средства направить на ипотечный кредит. Но это не всегда выгодно, так как процентные ставки могут быть и ниже, чем по ипотеке. Необходимо все просчитывать.

Основная цель банка в случае оформления рефинансирования ясна – привлечение большего количества клиентов. К тому же, по клиенту уже будет видна его кредитная история, исходя из чего можно делать вывод о его платежеспособности.

Самые низкие ставки

Один из самых популярных банков страны — Сбербанк — 22 ноября анонсировал снижение процентных ставок по ипотечным кредитам на 0,3-0,6 пункта. Сейчас кредит можно взять под 9,3% на новостройки и 9,2% на вторичное жилье.

Ране сообщалось, что банк снизил ставки и по рефинансированию – сейчас услуга предоставляется под 9%.

Более выгодные условия предлагают такие банки, как «Россельхозбанк» и «Росбанк» — 8,4 и 8,67% соответственно.

Банк «Открытие» выдает займы под 7,95%, с учетом скидки 0,3 процентных пункта (п.п.) за оформление заявки в онлайн режиме и 0,15 п.п. за сумму более 4 млн. руб.

«Альфа банк» только планирует снижение по ипотечным кредитам, но уже снизил проценты на рефинансирование займа по недвижимости до 8,69% годовых.

За последний год произошло рекордное понижение ставок на ипотеку, но эксперты прогнозируют, что это еще не предел.

ТОП-5 банков предлагают ипотечное рефинансирование на следующих условиях:

БанкНазвание программыСтавка
Росбанк“Рефинансирование”6,99%
Транскапиталбанк“Рефинансирование”7,49%
ЮниКредит Банк“Рефинансирование”от 7,9%
Открытие Банк“Рефинансирование”от 8,25%
РоссельхозБанк“Не переплачивай”от 8,6%

Как видим, процентные ставки первой пятерки варьируются от 6,99- 8,6%.

Прогноз на 2020 год

Президент страны поручил государственным органам до конца 2024 года обеспечить снижение ставок по ипотеке до уровня 8% и ниже. Но, судя по всему, данный показатель может быть достигнут и раньше намеченного срока.

Центробанк России снизил ключевую ставку сразу на рекордные 0,5 п.п. Это повлекло за собой массовое понижение процентов по ипотеке коммерческими банками.

Сейчас, при ставке рефинансирования ниже 9% можно ожидать поток заемщиков 2017—2018 года, так как тогда кредиты оформлялись примерно под 11% годовых.

Активное рефинансирование проводилось уже в 2018- начале 2019 года, когда также упали процентные ставки. Не смотря на это, перекредитование остается выгодно для клиентов и сейчас, так как снижение на 1,5 пункта уже влечет за собой выгоду.

С экономической точки зрения, при меньшем снижении ставки (до 1,5%), проводить рефинансирование нецелесообразно, так как экономия будет незначительна с учетом дополнительных издержек.

По прогнозами экспертов, процент по кредиту на жилье и его рефинансирование будет падать и в следующем 2020 году. Ожидается понижение ставки еще на 0,2-0,5 п.п. к рождественским праздникам.

В течение следующих 2-х лет прогнозируется дальнейшее понижение процентов на эти банковские услуги в связи со смягчением кредитно-финансовой политики государства.

Заключение

В целом, перед принятием окончательного решения о покупке недвижимости, рекомендуется конечно же взвесить все «за» и «против», не ориентироваться только на уровень ставки по кредитам на ипотеку.

Следует учитывать соотношение цен на жилье и процентов, под которые банки готовы предоставить денежные средства.

Надеюсь, приведенная информация окажется кому-то полезной!

Следите за обновлениями блога, впереди еще много полезного и интересного!

До скорой встречи!

Источник: https://investbro.ru/refinansirovanie-ipoteki-drugikh-bankov/

Выгодно ли в 2018 году рефинансировать ипотеку

Рефинансирование ипотеки в 2018 году прогнозы

Основная цель рефинансирования – привлечение качественных и надежных заемщиков из других банков. Для этого применяется предоставление более выгодных условий долгового обязательства.

Соответственно, клиент может получить выгоду от проведения подобной сделки. Хотя, как и любой другой кредитный продукт, рассматриваемая услуга требует детального индивидуального расчета.

Поэтому мы решили проанализировать, стоит ли рефинансировать ипотеку, учитывая предложения 2018 года, и будет ли это выгодно.

Входящие данные – статистика ипотечного рынка кредитования

Варианты с возникновением финансовых сложностей, когда перекредитование требуется для уменьшения ежемесячного платежа, рассматриваться не будут. В подобных случаях рефинансирование практически всегда выгодно.

цель – недопущение просрочки со всеми вытекающими негативными последствиями. Если расходы на обслуживание долга удается уменьшить до комфортного объема, то услугу стоит применять в любом случае.

Даже, если это приводит к увеличению итоговой переплаты.

Для расчета используются среднерыночные статистические данные Центрального банка Российской Федерации об ипотечных жилищных кредитах. В частности, за:

  • Апрель 2009 года. В этом месяце применялся наибольший процент по новым договорам за весь срок мониторинга рынка ЦБ РФ – с начала 2009 года, и по сегодняшний день.
  • Январь 2013 года. Ровно 5 лет до крайней имеющейся статистики, которая будет использоваться для расчета текущих условий.
  • Февраль 2015 года. Ставка по ипотечным кредитам достигла максимального значения в период кризиса 2014-2015 гг.
  • Январь 2018 года. Текущие крайние данные ЦБ РФ.

Непосредственно к долговым обязательствам применяются следующие идентичные условия:

  • Оплата – аннуитетеная (равные платежи).
  • Погашение выполняется с четким соблюдением графика. То есть без применения частичного досрочного погашения.
  • Страхование предмета залога, а также самого должника не включается в расходы. Эти услуги необходимо приобретать по большинству ипотечных кредитов. Соответственно, клиент в любом случае будет нести данные затраты. Хоть перекредитуется, хоть нет.
  • Рефинансирование выполняется на срок, который соответствует остатку действия текущего долгового обязательства. Это позволит более точно определить разницу в получаемой выгоде.

Расчет выгоды рефинансирования ипотеки в 2018 году

Пример 1

С апреля 2009 по январь 2018 года внесено 104 платежа. При дальнейшем погашении долга с теми же условиями, за оставшиеся 91 месяц, переплата составила бы 569 123 рубля. Остаток задолженности – 829 417 рублей. В случае с перекредитованием данной суммы под 9,85%, и построением нового графика на 91 платеж, переплата достигнет 351 227 рублей.

Итоговая выгода от рефинансирования в данном случае 217 896 рублей. Если говорить относительно изначальной переплаты, то перекредитование сокращает оставшиеся затраты должника на 38,3%. Так же значительно уменьшается платеж. Если продолжать погашать долг на тех же условиях, то он остается около 15 255 рублей. После рефинансирования сокращается до уровня приблизительно в 12 974 рубля.

Пример 2

С января 2013 года внесено 60 платежей. Остаток переплаты, при соблюдении графика, и тех же условиях займа, составит ориентировочно 1 024 516 рублей. Рефинансируется задолженность в сумме 1 296 119 рублей. После применения к ней новой ставки в 9,85%, и нового графика на 120 месяцев, переплата уменьшается до 589 976 рублей.

Соответственно, выгода перекредитования в денежном эквиваленте достигает 434 540 рублей. Если говорить о сравнении с изначальной переплатой, то она сокращается на 42,4%. Как и в предыдущем примере, уменьшается долговая нагрузка. До рефинансирования необходимо было вносить ежемесячно около 19 223 рублей. После – приблизительно 13 454 рубля.

Пример 3

С февраля 2015 года закрыто 34 платежа. Остаток долга составляет 1 507 056 рублей. Если бы погашение выполнялось на тех же условиях, то расходы за будущий 141 платеж достигли бы 1 667 404 рубля. После рефинансирования ипотеки по текущим условиям, и выстраиванию нового графика на оставшуюся продолжительность долгового обязательства, переплата сократилась до уровня 1 042 235 рублей.

Таким образом, итоговая выгода за счет перекредитования – 464 821 рубль. Если рассматривать в процентном эквиваленте, относительно изначальной переплаты – 30,8%. Ежемесячные платежи, естественно уменьшаются. Если по изначальному займу они составляют 22 514 рублей, то после применения рассматриваемой услуги достигают 18 080 рублей.

Государственное субсидирование

В процесс расчета не включалась программа государственного субсидирования ипотечных кредитов, которая начала действовать с 1 января 2018 года. В соответствии с Постановлением Правительства № 1711 от 30.12.

2017 года гражданам может быть предоставлена скидка на займы с целевым назначением – приобретение недвижимости. Применяется она так же к рефинансируемым долговым обязательствам.

Условия госпрограммы следующие:

Источник: https://bancrf.ru/analitika/stoit-li-refinansirovat-ipoteku-2018.php

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.