+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Субсидии по ипотеке в 2021 году условия

Содержание

Условия субсидирования ипотеки в 2021 году

Субсидии по ипотеке в 2021 году условия

Ипотека в 2021 году

Если рассматривать сферу кредитования, то начать, пожалуй, стоит с такого вопроса, как субсидирование ипотеки в 2021 году, условия её выдачи, возможные программы государственной поддержки и прочие нюансы. Консультанты сайта credit-zdes.ru постарались подобрать наиболее значимые новости из этой сферы, которые будут затрагивать интересы заёмщиков.

Прогнозы по субсидированию ипотеки в 2021 году

В принципе, многое зависит от того, на каком уровне будут находиться ставки по кредитам, и будет ли снижаться ключевая ставка Центробанком.

  1. Снижение ключевой ставки
  2. Снижение ставок по кредитам банками
  3. Отмена государственного субсидирования
  4. Дальнейшее снижение ставок

Это приблизительное развитие ситуации на рынке ипотечного кредитования при осуществлении положительных прогнозов. Ведь если стоимость кредитов снизится, отпадёт необходимость привлечения бюджетных средств для обеспечения желающих жилплощадью.

По прогнозам некоторых специалистов, уже к 2021 году ставки по ипотеке опустятся ниже уровня в 10 процентов, и, хотя эти прогнозы многие считают чересчур оптимистичными, нет ничего нереального в этом. Ведь при увеличении спроса на рынке недвижимости, ставки будут опускаться даже без воздействия со стороны государства.

Также, что касается условий субсидирования ипотеки в 2021 году, следует отметить, что не все уверенны, что ставки будут быстро снижаться, при отмене господдержки. Некоторые специалисты указывают фиксирование на уровне от 11,5 до 13 процентов.

Если брать во внимание прогнозы руководства ведущих банков, то сложно обойти стороной заявление Германа Грефа, что стоимость ипотеки в 2021 году может опуститься ниже 11 процентов. Учитывая, что Сбербанк занимает ведущие позиции в рейтингах, и является флагманом на рынке банковских услуг, к этому мнению следует прислушаться.

Конечно, именно субсидии со стороны государства удержали рынок ипотечного кредитования на плаву во время кризиса. Однако в настоящее время экономика стабилизировалась, и можно снять часть бремени с бюджета. Ведь граждане уже и сами вполне справляются, о чём говорит растущий спрос на жильё.

Однако это не означает полного отказа от различных государственных программ по обеспечению жильём малоимущих, улучшению жилищных условий нуждающимся и прочим подобным программам. Останутся адресные субсидии, и льготные программы для некоторых категорий граждан.

Если рассматривать субсидирование ипотеки в 2021 году, условия предоставления льготных кредитов, то следует упомянуть несколько программ, действие которых бессрочно или рассчитано до 2021 года минимум.

Программы субсидирования ипотеки на 2021 год

Эти программы были приняты пару лет назад, или же продлевались правительством Российской Федерации. Они направлены на улучшение условий проживания особым категориям граждан. Это малоимущие, проживающие в особых районах, многодетные и молодые семьи.

  1. Программа «Жильё»
  2. Программа для молодых семей
  3. Ипотека с материнским капиталом
  4. Губернаторские программы для молодых семей
  5. Военные ипотеки

Рассмотрим эти пункты подробнее, разберём каждый по отдельности.

Важно! Если вы хотите принять участие в одной из программ субсидирования ипотеки, узнайте подробности в местных органах самоуправления. Вам расскажут про региональные программы, и на что вы сможете рассчитывать. Также вам разъяснят, какой перечень документов необходимо предоставить.

Программой «Жильё» предусмотрено финансирование переселения некоторых категорий граждан. Под неё попадают вынужденные переселенцы, молодые специалисты, жителей неблагополучных регионов, молодых семей.

Зачастую переселение из малопригодных для проживания районов осуществляется за счёт градообразующих предприятий.

Например, за счёт «Норильского никеля» финансируется переселение граждан из Дудинки и Норильска.

Что касается губернаторских программ для молодых семей, то в некоторых регионах дополнительно к федеральным программам решением глав регионов субсидируется ипотека для молодых семей. В зависимости от региона, его бюджета, это или разовая денежная помощь, или же субсидирование ставки, или помощь в постройке собственного жилья.

Рассматривая субсидирование ипотеки в 2021 году, её условия, также не стоит обходить стороной и возможность погашения части долга, выплаты процентов или первичного взноса с помощью материнского капитала.

по теме

Источник: https://credit-zdes.ru/ipoteka/subsidirovanie-ipoteki-2021.html

Как получить субсидию на ипотеку?

Субсидии по ипотеке в 2021 году условия

Для многих российских граждан жилищный вопрос является одним из самых актуальных.

Лишь немногим удается сразу же оплатить покупку нового жилья. Остальные могут воспользоваться поддержкой государства и оформить субсидию на погашение ипотечного кредита.

Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности.

Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном. Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату.

Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ.

Многих клиентов волнует вопрос, можно ли использовать субсидию как первоначальный взнос по ипотеке? По закону полученными деньгами можно распорядиться 2 способами — для оплаты основного долга и погашения стартового взноса.

Государственные программы на погашение ипотеки

В 2021 году в России действует сразу несколько программ по господдержке:

  • Жилище;
  • Молодая семья;
  • Военная ипотека;
  • Молодой специалист;
  • Ипотека для бюджетников и госслужащих (социальная);
  • Поддержка семей с детьми.

Рассмотрим их более подробно.

Жилище

Данная субсидия предоставляется семьям, проживающим в стесненных условиях (количество кв. м. на 1 человека меньше установленных норм).

На участие в этой программе могут претендовать и другие категории граждан:

  • Сироты;
  • Инвалиды;
  • Многодетные семьи;
  • Одинокие матери;
  • Работники бюджетной сферы – педагоги, медики и т. д.

Субсидия по программе «Жилище» не способна покрыть полную стоимость квартиры, поэтому у претендента должны быть личные средства для внесения первоначального взноса. К тому же его доход обязан соответствовать требованиям финансовой организации и позволять погасить весь оставшийся кредит.

Для получения денежного сертификата клиенту необходимо написать заявление в жилищный фонд или любой другой орган исполнительной власти. При этом он обязан представить документы, подтверждающие право на получение выплат.

Каждый случай рассматривается специальной комиссией. При положительном ответе заемщика ставят в очередь на субсидию. Длительность пребывания в такой очереди может быть разной – все зависит от субъекта РФ. Программа запущена до 2021 года.

Сертификат нельзя обналичить. Он всего лишь подтверждает право гражданина на получение субсидии, необходимой для приобретения или строительства жилья. Как правило, сами семьи не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.

Размер выплат зависит от региона проживания и определяется в индивидуальном порядке. Чаще всего государство покрывает до 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Работники научной области пребывают в немного ином положении. В их случае процентная ставка банка компенсируется на 10%. Правда, научный сотрудник не должен быть старше 35 лет.

Исключение составляют только те работники, трудовой стаж которых превышает 25 лет. На них возрастные ограничения не распространяются.

Молодая семья

В программе «Молодая семья» могут участвовать только те семьи, в которых хотя бы 1 из супругов является младше 35 лет.

Это могут быть пары с детьми, родители-одиночки, воспитывающие 1 и более детей, а также бездетные семьи. Для подачи заявки следует обратиться в департамент молодежной политики или госадминистрацию.

Главным основанием для получения такой субсидии являются отсутствие собственной жилплощади и непригодные для проживания условия. Размер выплат зависит от наличия детей, уровня дохода семьи и финансирования в регионе.

К примеру, субсидия для бездетных пар составляет около 30% от стоимости квартиры, в то время как семьи с детьми могут получить до 35% + 5% за каждого ребенка.

Госпомощь по этой программе покрывает только часть займа, поэтому потенциальный клиент должен соответствовать основным требованиям финансовой организации: возраст – от 22 лет, стабильный доход, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, чистая кредитная история.

При любом несоответствии этим пунктам банк может отказать в оформлении ипотеки (даже при условии частичного субсидирования от государства).

Военная ипотека

Можно ли погасить ипотеку субсидией, если заемщик состоит на службе в армии или является военным пенсионером?

Для клиентов данной категории государство предлагает самые выгодные условия, ведь в этом случае выделенная заемщику помощь способна полностью перекрыть стоимость недвижимость.

Участники военной ипотеки должны прослужить в армии не менее 3 лет. Еще одним важным условием является пребывание в программе НИС, суть которой заключается в том, что военнослужащий в течение 3 лет делает взносы в накопительно-ипотечную систему. В дальнейшем именно они идут на оплату процентов, а оставшуюся сумму погашает государство.

По условиям военной ипотеки ставка по кредиту является фиксированной и составляет 9,9%. Средства рассчитываются с учетом норм жилой площади (для семьи из 3 и более человек — по 18 кв. м. на каждого). Если же площадь приобретаемой квартиры будет больше положенного, клиент должен будет оплатить разницу самостоятельно.

Некоторым категориям военнослужащих нормативы могут быть дополнительно увеличены на 15-20 кв. м. К ним относятся командиры частей, военные в звании подполковника и старше, военные, преподающие в ВУЗах и те, кто имеет ученую степень или почетные звания.

Молодой специалист

Программа «Молодой специалист» предназначена для ученых, врачей, учителей и других бюджетников, не достигших 35-летнего возраста (40 лет – для докторов наук, работающих по специальности).

При этом претендент на получение субсидии должен отвечать целому ряду требований:

  • Успешно закончить ВУЗ на очной форме обучения и бюджетном отделении (не меньше 12 месяцев со дня окончания);
  • Трудиться в организации по полученному в ВУЗе направлению;
  • Иметь научные публикации (только для медицинских работников);
  • Стаж работы – не меньше 1 года.

Льготная ставка по этой программе составляет 7-8%. Выплаты предоставляются 3 способами:

  1. 10% оплата стартового взноса;
  2. 40% оплата стоимости расходов на строительство жилья;
  3. 30% оплата цены квартиры, купленной на первичном или вторичном рынке.

Субсидированием ипотеки по программе «Молодой специалист» занимается не только государство, но и некоторые российские предприятия. Например, ООО «РЖД» частично покрывает кредитные расходы своих сотрудников.

При этом участник программы заключает договор, согласно которому он не может уволиться в течение установленного срока. В случае нарушения данного условия работник обязуется вернуть полученные средства. А вот молодые учителя могут обратиться за помощью в АИЖК.

Социальная ипотека

Эта субсидия на ипотеку от государства предназначена для представителей бюджетной сферы (кроме полицейских и военнослужащих). Потратить ее можно 2 способами:

  1. Оплатить 15% от стоимости недвижимости.
  2. Получить льготную ставку (например, для ученых до 35 лет или тех, кто проработал в данной сфере больше 15 лет, ее размер составляет до 10%).

Кроме того социальная ипотека предусматривает перечисление денежных средств при рождении (усыновлении) ребенка.

Так, на первенца выделяется 40 БПМ, на второго ребенка – 80 БПМ (бюджетов прожиточного минимума). При появлении двойни на одного малыша выплачивается 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Выплаты являются единовременными и переводятся в банк для погашения долга.

Поддержка семей с детьми

В 2021 году российское правительство запустило еще одну программу субсидирования, призванную поддержать семьи, воспитывающие 2 и более детей.

Согласно ней каждая семья, родившая второго малыша с января 2021 года по декабрь 2022 года, вправе получить государственную помощь для оплаты процентной ставки, превышающей 6%.

Срок действия – 3 года. При рождении третьего ребенка действуют те же условия, однако процентная ставка субсидируется уже на 5 лет.

Данная программа имеет несколько ограничений:

  • Рождение малыша – в установленные сроки;
  • Квартира – лишь в новостройке (вторичный рынок не субсидируется);
  • Первоначальный взнос – 20%;
  • Стоимость жилья – не выше лимитов, установленных законом (для Москвы и СПБ – 8 млн. руб., для остальных регионов – 3 млн. руб.);
  • Погашение кредита – только равными частями;
  • Трудовой стаж: от 6 месяцев на последнем месте – для наемных сотрудников и от 2 лет безубыточной работы – для частных предпринимателей;
  • Гражданство – российское;
  • Оформление страховки – обязательное.

А вот количество приобретаемых квартир является неограниченным. Если банк решит, что семья в состоянии погасить стоимость нескольких жилых площадей, решение будет положительным.

Субсидированию по этой программе подлежат как новые, так и старые ипотеки. Для погашения оставшейся суммы кредита можно использовать материнский капитал.

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Если вы не знаете, как получить субсидию от государства, воспользуйтесь этой инструкцией:

  1. Шаг 1. Соберите необходимый пакет документов. В каждом регионе РФ он может быть разным, но к числу обязательных относятся:
    • Внутренний паспорт;
    • Документы, подтверждающие личность супруга(и) и детей заявителя;
    • Кредитный договор;
    • Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на недвижимость и отсутствие другого жилья;
    • Выписка из банка о размере оставшегося долга и сроках погашения кредита;
    • Справка 2-НДФЛ о доходах заемщика и созаемщика (если есть);
    • Справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;
    • Свидетельство о браке;
    • Отчет независимого оценщика;
    • Выписка из пенсионного фонда о размере пенсии (для пенсионеров);
    • Договор о долевом участии (для новостроек);
    • Заявление с просьбой предоставить субсидию.
  2. Большинство справок выдается на платной основе. При этом потраченные средства не возмещаются.

  3. Шаг 2. Направить документы в муниципальные органы.
  4. Шаг 3. Дождаться решения. Как правило, на это уходит около 10 дней, по истечению которых комиссия направляет на домашний адрес заявителя письмо, содержащее либо подтверждение, либо отказ.
  5. Шаг 4. Получение сертификата (в случае положительного решения). Данный документ действует в течение 3 месяцев. Его вместе с заявлением необходимо отнести в банк.
  6. Шаг 5. Открытие счета на имя получателя (совершается сотрудниками финансовой организации).
  7. Шаг 6. Перечисление средств от соответствующего государственного органа.
  8. Шаг 7. Перевод денег в счет погашения ипотеки.

Основные требования

Условия субсидии по ипотеке в 2021 году распространяются не только на потенциальных клиентов, но и на приобретаемую недвижимость.

Требования к клиенту:

  • Возраст – молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет;
  • Первоначальный взнос – от 20%;
  • Получение субсидии – впервые;
  • Срок заключения договора – 30 лет;
  • Платежеспособность – дохода клиента должно хватить на то, чтобы самостоятельно покрыть разницу между итоговой стоимостью жилья и полученной субсидией, а также оплатить услуги страховой компании.

Требования к жилью:

  • Недвижимость, купленная в ипотеку, должна являться единственным жильем заемщика;
  • Площадь покупаемой квартиры не должна превышать такие значения: 46 кв. м. – однокомнатная, 65 кв. м. – двухкомнатная и 85 кв. м. – трехкомнатная;
  • Стоимость приобретаемого жилья – не более 60% среднерыночных значений региона;
  • Категория жилплощади – как новостройка, так и «вторичка» (главное, чтобы жилье было достроено и сдано эксплуатацию).

Рефинансирование­

В 2021 году у российских граждан, пользующихся господдержкой, появилась возможность получить новый заем для погашения старой задолженности по кредиту. Данная процедура, называемая рефинансированием, открывает перед клиентом несколько преимуществ.

К ним можно отнести:

  • Снижение суммы регулярных взносов;
  • Уменьшение процентов;
  • Пересмотр срока выплаты текущего займа.

Услуга рефинансирования на взятую ипотеку предоставляется лишь тем заемщикам, у которых есть стабильный доход и официальная работа, а также нет просрочек по оплате.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-poluchit-subsidiyu-na-ipoteku/

Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2021 – условия в банке ВТБ

Субсидии по ипотеке в 2021 году условия

Частным лицам Ипотека Ипотека с господдержкой True False False True False Ипотека с господдержкой: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2021 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2021 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.
  1. Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

    Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):

    • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
    • или по договору купли-продажи (первая продажа).

    Требования к заёмщикам Документы

  2. Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

    Страхование Оценка жилья

  3. Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2021 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2021 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

  • Ставка — 5%;
  • Личное и имущественное страхование;
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
  • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
    Сумма кредита:

  • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

    Приобретаемая недвижимость:

  • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
  • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

  • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
  • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
  • Возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков.
  • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2021

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/dlya-semej-s-detmi/

Госпрограмма субсидирования ипотеки – 2021

Субсидии по ипотеке в 2021 году условия

Все россияне, исправно выплачивающие налоги в бюджет с каждой своей зарплаты, рассчитывают на поддержку своего Государства. Особенно, в помощи нуждаются малообеспеченные слои населения, для которых приобретение собственных квадратных метров – пока мечта.

О субсидировании процентной ставки по ипотеке пишут мало, не смотря на то – что программы ипотечного кредитования с государственным субсидированием есть всегда. Мы постараемся рассказать вам подробно о том, как в 2021 году можно добиться выгод и приобрести жильё со скидкой за счет государства.

Субсидированная ипотека под 6%

Ипотека под 6% годовых стала реальностью. Благодаря указу В.В.Путина, появилась новая программа для семей с 2 и более детьми, ставка по которой не превысит 6% годовых. Остальное – субсидирует государство.

Механизм субсидирования будет аналогичен ипотечным программам 2015 года – тогда банки выдавали жилищные ссуды с господдержкой под 11,4%, а недополученную прибыль получали от государства.

Теперь, ставки становятся более реальными (благо, экономические условия позволяют).

Впрочем, заёмщику о механизме работы программы задумываться не нужно – банки сами будут взаимодействовать с Минфином в части компенсации процентов.

Особенность: субсидирование ипотеки государством будет ограничено сроком:

  • 3 года – для семей с 2-мя детьми;
  • 5 лет – для семей с 3-мя и более детьми.
  • Важно: субсидия будет действовать только на новострой или рефинансирование действующего кредита.

    Целевая аудитория

    Ипотека под 6% годовых будет доступна семьям:

  • В которых второй ребенок рожден в 2021-ом;
  • В которых третий и последующие дети рождаются после 2021-го.
  • Данный вид госпомощи направлен на повышение рождаемости, поэтому он будет актуален только для тех семей, которые планируют 2-3 ребенка в ближайшие годы. Минфин прогнозирует, что поддержкой воспользуются 500 000 семей.

    Оформить субсидированную ипотеку можно будет во всех крупных банках из ТОП-30.

    Помимо новой программы, продолжат действие текущие: субсидия на погашение ипотеки молодой семье, материнский капитал, военная ипотека, ипотека для молодых специалистов.

    Материнский капитал

    Программа для семей, в которых рождается второй ребенок, продолжает свое действие до 2021 года.

    Размер государственной помощи не изменился по сравнению с предыдущим годом (индексации не было в связи с кризисом).

    Мамы второго малыша получат 453026 рублей, которые смогут направить на погашение действующей ипотеки, первый взнос по жилищному кредиту, обучение ребенка, содержание ребенка-инвалида или будущую пенсию мамы.

    Реструктуризация ипотеки (или списание 20-30%)

    В июле 2021 года государство выделило дополнительные 2 млрд. рублей на возобновление программы реструктуризации (помощи ипотечным заёмщикам). Согласно постановлению №961, в программе произошли изменения условий:

  • Обязательства заёмщика снижаются от 20 до 30%, но не более, чем на 1,5 млн. рублей;
  • Государственную помощь можно направить на снижение основного долга или снизить платеж на 50% на 1,5 года;
  • Возможна замена валютной ипотеки на рублевую по ставке не выше 11.5% годовых;
  • Предельную выплату можно увеличить по согласованию с межведомственной комиссией, также комиссия будет одобрять заявки заёмщиков, нуждающихся в помощи, но проходящих по 1-2 пунктам условий.
  • Максимальный объём списания в 30% получат семьи, в которых 2 и более детей, есть дети инвалиды или сам заёмщик является инвалидом. Также на помощь могут рассчитывать ветераны боевых действий.

    Семьи с одним ребенком смогут претендовать на списание 20%.

    Ограничены требования к площади и стоимости жилья: однушка не более 45 квадратов, двушка – до 65 квадратов, трешка – до 85. Цена квадрата – не превышает рыночную стоимость на 60%. Также – жилье должно быть единственным, доля членов семьи в ином помещении – не более 50%.

    Ипотека для учёных и учителей

    Если вы посвятили свою жизнь сфере науки и образования – вы можете получить государственную помощь в приобретении собственного жилья. Поддержка рассчитана на молодых специалистов до 35 лет (доктора наук – до 40 лет).

    Подтвердите потребность в улучшении жилищных условий и получите сертификат, согласно которому вам оплатят 20% от цены жилья + снизят (субсидируют) ставку до 8,5% годовых.

    Не забудьте, что по правилам программы, вы должны внести 10% собственными средствами.

    Источник: https://banks.is/publ/438-subsidirovanie-ipoteki-v-2021-godu-usloviya

    Программа и условия субсидирования ипотеки в 2021 году

    Субсидии по ипотеке в 2021 году условия

    Государство продолжает программы по субсидированию ипотеки в 2021 году, поэтому желающим взять льготный кредит будет полезно узнать условия и возможности каждого из жилпроектов.

    Эффективная замена

    С 2021 г. стартовала госпрограмма «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами». Ее реализация запланирована с 2021 по 2025 гг.

    Ранее действующая программа «Жилище», запущенная в 2015 г. и рассчитанная до 2021 г., была свернута из-за недостаточной эффективности. Ее ключевые положения, в том числе по субсидированию ипотеки в 2021 году, включены в новую госпрограмму.

    Ключевыми задачами обновленной госпрограммы являются:

    • увеличение объемов ввода готового жилья;
    • снижение расценок на жилую недвижимость (за ориентир взята цена квартиры площадью 54 «квадрата» и средний доход за 12 мес. семьи из трех человек);
    • улучшение качества работ в строительной отрасли.

    В госпрограмме также:

    • прописаны правила распределения федеральных жилищных субсидий в регионы;
    • составлен перечень жилых объектов для капремонта;
    • сформулированы мероприятия и подобрана недвижимость, которые будут включены в общероссийскую адресную инвестпрограмму.

    На заметку! На реализацию новой госпрограммы из федеральной казны выделено чуть меньше 1073 млрд.рублей.

    Приоритетный проект

    Одним из приоритетных проектов новой госпрограммы стал «Ипотека и арендное жилье», курировать который поручено АИЖК (Агентству ипотечного жилкредитования). его задача – улучшить жилищные условия россиян, а заодно:

    • стимулировать строительную отрасль;
    • поддержать ипотечный рынок;
    • развить рынок арендного жилья.

    Решить основную задачу постараются путем сохранения высоких темпов строительства. В 2021 г. планируют сдать 88 млн. кв.м. готового жилья, а к 2021 эта цифра должна вырасти до 100 млн. Кроме этого, в правительстве хотят сделать ипотеку доступнее, чтобы в 2021 г. выдать не меньше миллиона ипотечных займов, а к 2021 – увеличить объемы до 1,2 млн.

    Важно! Новые условия госпрограммы в отношении жилищного кредитования регламентированы постановлением правительства о субсидировании ипотеки 2021 № 1710 от 30.12.2021 г.

    Семейная ипотека

    Благодаря поддержке государства субсидирование ипотеки с 1 января 2021 года позволяет семьям взять взаймы под 6% через АИЖК или в одном из банков, участвующих в программе (Сбербанк, ВТБ24 и пр.). На льготу могут рассчитывать родители, у которых в промежуток с 2021 по 2022 гг. родится второй/третий малыш.

    Основные условия:

    • ставка – от 6% (после окончания льготного срока фиксированная 9,5% с возможностями перекредитоваться на более выгодных условиях);
    • период сохранения льготной ставки – 3-8 лет;
    • первоначальный платеж – от 20%;
    • одобренная сумма: от 500 тыс. до 8 млн. (для Москвы, МО, Питера и ЛО); от 500 тыс. до 3 млн.руб. (остальные населенные пункты);
    • в залоге остается квартира, на которую берется кредит;
    • до 4 созаемщиков, в том числе гражданские супруги или близкие родственники.

    На заметку! Льготный период субсидирования ипотеки в 2021 за второго ребенка составляет 3 года, за третьего – 5 лет. Если оба родились в период 2021-2022 г., то сниженная ставка действует 8 лет.

    Государство компенсирует разницу между 6% и действующей банковской ставкой, позволяя купить жилье только в новостройке или рефинансировать ранее взятый жилкредит под сниженные проценты.

    Заемщик не только должен иметь детей, но и соответствовать следующим требованиям:

    • возраст – 21-65 лет (на запланированную по графику дату последнего взноса);
    • стаж – от 6 мес. для работающих по найму или как минимум годовой бизнес без убытков для ИП.

    Требования к недвижимости:

    • любая стадия возведения;
    • договор долевого участия (ФЗ-214);
    • аккредитация объекта в АИЖК.

    Потребуются документы:

    • паспорт (могут потребовать второй документ, подтверждающий личность – СНИЛС, права, военник, загранпаспорт и пр.);
    • детские св-ва о рождении;
    • трудкнижка/труддоговор;
    • справка о доходах 2НДФЛ (для ИП – регистрационное св-во и декларация за последний год).

    На заметку! По подсчетам главы Минстроя М.Меня, субсидирование ипотеки в 2021 году за третьего ребенка позволит российским семьям сэкономить при покупке квартиры до полумиллиона рублей.

    Эксперты уверены, что введенная с начала 2021 г. выплата за первого ребенка, сделает ипотечное жилье доступнее и для малоимущих семей. Полученную от государства помощь, размер которой в среднем составляет 10 тыс.рублей, они смогут направить на погашение процентов.

    Региональные программы

    Вступивший в силу закон о субсидировании ипотеки 2021 не аннулировал ранее действующие региональные программы. В каждом регионе власть сама определяет, какие категории граждан нуждаются в поддержке. Это могут быть многодетные или молодые семьи, сотрудники бюджетной отрасли, военные и пр.

    Региональные программы действуют не повсеместно, а лишь в некоторые регионах:

    • Владимирский;
    • Волгоградский;
    • Воронежский;
    • Калининградский;
    • Кемеровский;
    • Новгородский;
    • Омский;
    • Карелия;
    • Мордовия;
    • Удмуртия;
    • Ульяновский;
    • ЯНАО.

    Чтобы понять, осуществляется ли субсидирование ипотеки в 2021 году многодетным семьям или другим льготным категориям жителей одного из вышеуказанных регионов, следует посетить региональное отделение АИЖК (офис или официальный сайт).

    Рассмотрим, какие программы действуют в регионах на примере Владимирской области.

    Ипотека под 5,75%

    Проект АИЖК, городских и областных властей и Владимирского ипотечного фонда. Позволяет взять квартиру в одном из новых жилых комплексов города под 5,75% (базовый процент в 8,75 за счет областных денег снижается на 3 пункта).

    Выдается льготная ипотека при одном из условий:

    • молодые супруги (одному из родителей нет 35 лет);
    • семья с детьми (первым, вторым, третьим);
    • участие в программе «Жилье для российской семьи».

    Ипотечный заем для медработников

    Выдается госсубсидия в 350 тыс.руб. на первоначальный взнос и в течение 5 лет заемщик платит только 50% от процентной ставки.

    Получить ипотечный заем размером до 10 млн.рублей могут медики не старше 41 года, нуждающиеся в улучшении жилищных условий или не имеющие собственного жилья.

    Для врачей, учителей и ученых Москвы и МО

    При поддержке АИЖК БИНБАНК реализует региональную программу льготного ипотечного кредитования для врачей, учителей и молодых ученых. Они получают возможность в течение 10 лет платить только проценты:

    • 8,75% – за новостройку;
    • 9% – за квартиру во вторичном фонде.

    Первоначальный взнос в половину стоимости жилья и остаток суммы платит московское правительство. Одобренный размер субсидии зависит от состава семьи и цены за «квадрат» выбранной недвижимости.

    На заметку! Полная информация о программе – на официальном сайте http://соципотекамо.рф/.

    Для военных

    И еще одна программа, которая реализуется при непосредственном участии АИЖК, – военная ипотека под 9%. Льготными условиями могут воспользоваться участники накопительно-ипотечной системы, имеющие право на целевой жилищный заем.

    Основные условия:

    • сумма: от 300 тыс. до 2,41 млн.руб.;
    • срок предоставления кредита – от 3 лет;
    • первый платеж – от 20%;
    • возраст – от 25 лет до выхода на пенсию.

    В планах

    В 2021 г. правительство планирует одобрить новый закон о субсидировании ипотеки 2021, который коснется желающих купить или построить деревянный дом.

    Ожидается:

    • субсидировать за счет госсредств будут до 5% от кредитной ставки, чтобы для заемщиков она составила не более 10%;
    • первоначальный взнос не превысит 10%.

    На заметку! На текущий момент в России строится только 12% деревянных домостроений, тогда как в США или Швеции объемы доходят до 80%. Задача Минпромторга довести цифру к концу 2025 года хотя бы до 20%.

    Проект о развитии деревянного домостроения ведомство готовит в рамках программы «Ипотека и арендное жилье». В случае его одобрения, строить будет выгодно не только из кирпича и бетона, но и из древесины. Благо, что и опыт положительный в нашей стране: несколько аквапарков и спортивных объектов в Казани, Новокузнецке, Петербурге.

    Правда, законодателям придется поработать и над строительными нормами, которые на данный момент усложняют возведение деревянных зданий высотой более 3 этажей. Их строительство требует дополнительных согласований и экспертиз.

    По данным Центробанка, объемы предоставления ипотечных кредитов в 2021 году выросли на четверть. Но сделает ли новая программа субсидирования ипотеки 2021 и реализуемые в ее рамках проекты жилье по-настоящему доступным, и смогут ли решить квартирный вопрос многодетные и малоимущие, покажет время. 

    Источник: https://subsidii.net/%D0%B6%D0%B8%D0%BB%D0%B8%D1%89%D0%BD%D1%8B%D0%B5-%D1%81%D1%83%D0%B1%D1%81%D0%B8%D0%B4%D0%B8%D0%B8/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B02/item/1350-%D1%83%D1%81%D0%BB%D0%BE%D0%B2%D0%B8%D1%8F-%D1%81%D1%83%D0%B1%D1%81%D0%B8%D0%B4%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8.html

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.